Новости - ИНФОРМАЦИЯ

С разрешения соответствующих управлений Центрального банка Российской Федерации публикуем презентации [см. здесь] докладчиков XXI Конференции Лиги ломбардов, прошедшей 14-15 сентября в Москве.

22 декабря 2016 г. состоялся запланированный семинар по ПОД/ФТ, организованный Лигой ломбардов на базе ИФРУ.

В семинаре участвовало 123 человека (из них 105 человек — в форме вебинара).

Вела семинар Советник экономический Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России С.В. Веселова. Ей помогал Президент Лиги ломбардов М.Е. Унксов.

Успех и актуальность семинара иллюстрирует следующий отзыв одного из участников:

« Очень хочется поблагодарить за вебинар 22.12.16. Спасибо огромное, очень доступно и правильно. Пожалуйста, проводите почаще такие мероприятия!!! »

Воспользуйтесь возможностью получить знания по ПОД/ФТ и услышать ответы на Ваши вопросы из «первых рук» - от представителя соответствующей службы Банка России.

Запишитесь на вебинар, который проводит 22 декабря 2016г (в 18ч.45мин.) на базе ИФРУ Советник Экономический Департамента ЦБ РФ Веселова С.В. Помогать Светлане Вадимовне будет Президент Лиги ломбардов М. Е. Унксов.

Получение дополнительных знаний по ПОД/ФТ особенно актуально в связи с недавними изменениями в требованиях к ломбардам по ПОД/ФТ.

К сожалению, по техническим причинам, обучение по специальности «эксперт-оценщик ломбарда» переносится на январь-февраль 2017 года. Точная дата будет сообщена Вам в январе 2017 года.

Лига ломбардов и ИФРУ приносят свои извинения за доставленные неудобства.

29 ноября Лига ломбардов направила своим участникам проект Правил внутреннего контроля, в связи с вступлением в силу 15 октября 2016 года Указания Банка России от 18 августа 2016 года № 4105-У

Мы просим участников, не получивших указанную информацию, отправить запрос на e-mail: medvedeva@ligalomb.ru (пожалуйста, обязательно указывайте наименование, регистрационный номер участника Лиги и адрес эл.почты, на который не были получены материалы рассылки).

Лига ломбардов разослала своим участникам для сведения и руководства в работе обращение Лиги в Центральный Банк Российской Федерации (от 26.10.2016 г.) и ответ Главного управления по Центральному федеральному округу по вопросу срока приведения ломбардами своих правил внутреннего контроля (ПВК), а также анкет (досье) клиента в соответствие с Указанием Банка России от 18 августа 2016 г. № 4105-У, которое вступило в силу 15 октября 2016 года.

Мы просим участников, не получивших указанную информацию, отправить запрос на e-mail: medvedeva@ligalomb.ru (пожалуйста, указывайте регистрационный номер участника Лиги).

1. Центробанк разместил на своем официальном сайте среднерыночные и предельные значения ПСК, которые будут применяться в первом квартале 2017 г. Предельное значение ПСК по потребительским займам с обеспечением в виде залога иного имущества (ювелирные изделия и прочее имущество, кроме автотранспортных средств) с 01 января 2017 г. снизится и составит 163,095%, предельное значение ПСК по потребительским займам с залогом автотранспортного средства с 01 января 2017 г. уменьшится до 94,521%.

Таким образом, предельно допустимая процентная ставка по потребительским займам на I квартал 2017 г. составляет:

1) для ломбардов, принимающих в залог иное имущество, в т.ч. ювелирные изделия:

- предельная процентная ставка, исчисляемая из расчета на один календарный год (конкретная процентная ставка обязательно указывается в залоговом билете в соответствии со ст. 7 Федерального закона «О ломбардах») — 163,095 %.

Не забудьте при необходимости скорректировать процентные ставки по займам, предоставляемым с 01 января 2017 г., с учетом вышеизложенного!

Лига ломбардов с учетом решений XXI Конференции Лиги ломбардов (13-14 сентября 2016 г., г. Москва) представила предложения в Банк России, направленные на более адекватную выборку ломбардов — субъектов расчета средневзвешенного значения ПСК, в случае принятия и реализации которых, по нашему мнению, предельные значения ПСК вырастут.

О результатах рассмотрения предложений, Лигой будет сообщено дополнительно.

Не секрет, что знания законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) не самая сильная сторона работников ломбарда. И это-очень опасно. Тема для ломбарда - не простая!

Нарушение ломбардом требований профильного закона по ПОД/ФТ является самостоятельным основанием для ликвидации ломбарда (ч. 4 ст. 2³ Закона о ломбардах) — Вам это надо?

Руководители и другие работники ломбарда избегут проблем и получат хорошую профессиональную подготовку, если примут участие в специальном семинаре, проводимом 22 декабря 2016 года в ИФРУ ответственным работником Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России С.В. Веселовой. Задайте Светлане Вадимовне на семинаре самые сложные вопросы по ПОД/ФТ, в знании которых Вы сомневаетесь, и получите ответы! А если, возникнут нюансы, связанные с особенностями ломбардов — подключится Президент Лиги ломбардов.

Подробнее - в рассылке Лиги ломбардов от 15.11.2016г или на сайте Лиги ломбардов в разделе «Информация» 15.11.2016г.

Многие считают себя специалистами по ломбардам — даже те, кто там никогда не работал.

Но почему в Лигу ломбардов поступает масса запросов как действовать ломбарду, почему многие ломбарды закрываются, почему нередко приходится освобождаться от некомпетентных товароведов?

На самом деле ломбардный бизнес весьма непрост, причем как для исполнителя, так и руководителя. Особенно теперь, когда события на нашем рынке мониеносно меняются.

Поэтому Лига ломбардов, учитывая потребности участников рынка, уже почти 20 лет проводит курсы по обучению специалистов ломбардов с уникальной практикой в ведущих ломбардах Москвы. Хотя специальность обучения названа «Эксперт-оценщик...», обучение на курсах весьма полезно не только линейным работникам, но и руководителям. Поскольку программа обучения постоянно развивается, те кто учился несколько лет назад, не пожалеет, что пришел повторно. Тем более на курсах можно не только учиться, но и задавать вопросы, обсуждать услышанное — т. е. побыть на мини-конференции. Очевидно, что для ломбардов учеба тем более жизненно необходима.

Да и официальное свидетельство об обучении по специальности не помешает, тем более не исключено, что оно станет обязательным.

Обучение проводится не чаще раза в квартал. Воспользуйтесь возможностью пройти курсы в январе-феврале 2017 года (дата начала обучения была изменена, в январе-феврале 2017 года (дата начала обучения была изменена, см. информацию от 8 декабря 2016 г.).

Подробнее в рассылке от 11.11.2016 года и на сайте Лиги ломбардов в разделе «Информация» 11.11.2016 года.

В сентябре и октябре 2016 г. вступили в силу новые требования Банка России для некредитных финансовых организаций в части ПОД/ФТ.

Лига ломбардов и ИФРУ приглашают Вас принять участие в последнем в этом году семинаре по ПОД/ФТ для ломбардов.

«Новые требования Банка России к ломбардам по организации деятельности в целях ПОД/ФТ - Повышение квалификации»

Ведет семинар Советник экономический Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Веселова С.В., т. е. Вы получите информацию «из первых рук».

Помогать Светлане Вадимовне будет Президент Лиги ломбардов М. Е. Унксов.

1. Реализация ломбардом требований Банка России по ПОД/ФТ с учетом Указаний Банка России от 28.07.2016 № 4086-У (вст. в силу 03.09.2016) и от 18.08.2016 № 4105-У (вст. в силу 15.10.2016):

- требования к ПВК по ПОД/ФТ и организации системы внутреннего контроля в ломбарде;

- квалификационные требования к ответственному сотруднику по ПОД/ФТ в ломбарде;

- требования к проведению ломбардами процедуры идентификации и проверке полученных сведений;

- порядок и сроки обучения сотрудников ломбарда по ПОД/ФТ и требования к оформлению документов по обучению.

2. Практика применения ломбардами Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Основные вопросы, возникающие при исполнении обязанностей по идентификации, реализации права на отказ клиенту в совершении операций, квалификации операций как подлежащих контролю, замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлению операций.

3. Обзор последних изменений, внесенных в Федеральный закон № 115-ФЗ, Комментарий к Федеральным законам от 23.06.2016 № 215-ФЗ и 191-ФЗ и Положению Банка России от 20.07.2016 № 550-П.

4. Обзор информационных писем Банка России с обобщением практики применения Федерального закона № 115-ФЗ и нормативных актов Банка России для ломбарда.

Участникам семинара выдается свидетельство установленного образца о прохождении обучения: «Повышение квалификации (плановый инструктаж)».

- для работников ломбардов-участников Лиги ломбардов – 4.000 рублей

- очное - в учебном центре ИФРУ – количество участников очного обучения ограниченно (г. Москва, 2-й Кожевнический пер., 12, м. Павелецкая, Пролетарская, Крестьянская застава)

Воспользуйтесь уникальной возможностью пополнить свои знания по ПОД/ФТ и получить свидетельства!

Лига ломбардов и Институт фондового рынка и управления приглашает Вас принять участие в очередной группе обучения по специальности «Эксперт-оценщик ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней».

Обучение проводится в январе-феврале 2017 года (дата начала обучения была изменена, см. информацию от 8 декабря 2016 г.) на базе Фонда «Институт фондового рынка и управления» (лицензия: серия 77 № 001222 от 25 февраля 2011 г.) по адресу: г. Москва, 2-ой Кожевнический переулок, д. 12 с уникальной производственной практикой в ведущих ломбардах г. Москвы. Программа обучения учитывает последние изменения в законодательстве о ломбардах, практику надзора и регулирования Банка России.

Профессиональную подготовку по указанной специальности уже получили сотни работников ломбардов, в т.ч. весь производственный персонал системы «Ваш ломбард» и многих других ломбардов — участников Лиги. Многие ломбарды осуществляют переподготовку специалистов каждые три года.

Присоединяйтесь! Вложение небольшого количества денег в знания Ваших работников, безусловно, даст быстрый эффект в бизнесе и отсутствие проблем в случае законодательного установления квалификационных требований к работникам ломбарда.

Плата за обучение 1 человека для работников организаций-участников Лиги ломбардов составляет 16 тыс.руб., НДС не облагается. Плата за 1 человека для остальных слушателей — 19 тыс. руб., НДС не облагается.

Прием заявок на обучение может скоро закончиться.

Просьба направлять заявки (e-mail) в Лигу ломбардов в форме гарантийного письма руководителя организации (факс, e-mail, курьером) по следующей форме:

В работе XXI Конференции (далее — Конференция) приняли участие 12 представителей Банка России. Часть из них выступили с докладами или информацией, другие были «наблюдателями» крупнейшего собрания участников рынка ломбардов.

Еще накануне первого дня работы Конференции участие подтверждали также И.А.Кочетков — начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии Банка России, Р.В.Новиков — заведующий сектором деятельности микрофинансовых организаций того же Главка и Ю.П.Бондарева — заместитель начальника Главного управления по Центральному федеральному округу Банка России. Но к сожалению, обстоятельства не позволили им прибыть на Конференцию.

Для участия в Конференции приглашались также представители других профессиональных объединений.Традиционно присутствовали Е.И.Потоцкий — Президент ассоциации Уральских ломбардов и Е.А.Хисамутдинова — уполномоченный Председатель некоммерческого партнерства «Лига ломбардов Поволжья»

С удовольствием отмечаем, что на приглашение откликнулись наши давние коллеги — представители Межрегиональной ассоциации ломбардов и микрофинансовых организаций — А.П.Жуков и А.Г.Лазарев. К сожалению, другие партнеры, в т.ч. и те, кто призывает к консолидации, на конференцию не приехали. Правда, в зале, где работала Конференция, 14 сентября 2016 г. была замечена дама, похожая на Л.В.Грибок — Председателя Правления Региональной ассоциации ломбардов. Но к сожалению, уважаемая дама не представилась организаторам Конференции, поэтому мы не можем подтвердить участие Л.В.Грибок.

В кратком вступительном слове Исполнительный директор Лиги ломбардов А.Г. Томсон отметил, что в «новейшей истории» ломбардов можно выделить два революционных события:

- Вступление в действие в 1995 г. ст. 358 ГК РФ, которая, в т.ч. предусмотрела право ломбардов реализовывать невостребованные изделия на рыночных условиях (не сдавать ювелирку в государственную скупку);

- Внесение в декабре 2013 г. поправок в Федеральный закон «О ломбардах», согласно которым с 01 апреля 2014 г. ломбарды перешли под надзор Банка России.

К этому событию можно относиться по разному, но по факту Банк России стал регулятором и надзорным органом ломбардов. Поэтому вопросы взаимодействия с Банком России сегодня являются для ломбардов приоритетными. Этим и объясняется присутствие на Конференции представителей Банка России, которым отдельное спасибо.

Президент Лиги ломбардов М.Е. Унксов напомнил, что в истории ломбардов 20 лет назад произошло еще одно знаменательное событие: группа ломбардов объединилась, чтобы создать НО «НП «Лига ломбардов», которая в настоящее время насчитывает более 2500 юридических лиц. Участие в Лиге ломбардов помогает ломбардам работать в соответствии с законом и защищать свои интересы.

Первый докладчик — Заместитель управляющего Отделением - Национальным Банком по Республике Татарстан Волго-Вятского Главного управления Банка России— М.Д. Шарифуллин, выступивший с докладом «Статистика и характеристика основных нарушений, выявленных Банком России в деятельности ломбардов» [см. презентацию], пояснил, что решением Банка России в Национальном Банке по Республике Татарстан создан Центр компетенции деятельности ломбардов, который и занимается комплексом вопросов рынка ломбардов всей России. Марат Дамирович презентовал подробную статистику деятельности ломбардов по состоянию на 30.06.2016 г. и нарушений, выявленных у ломбардов.

Из материалов доклада Марата Дамировича следует, в т.ч. следующая информация:

- за первое полугодие 2016 г. количество юридических лиц, числящихся в государственном реестре ломбардов (далее — Госреестр)¹, сократилось с 8306 до 7884 организаций, из них: образовано 550 новых ломбардов, исключено из ЕГРЮЛ по обращению территориальных учреждений Банка России 398 организаций, сменили вид деятельности (исключили деятельность ломбарда) 223, добровольно ликвидировались или реорганизовались - 175, ликвидировано по решению суда — 30, исключены из реестра по другим основаниям (т. е. «перестали быть ломбардами») — 146²;

- объем выданных ломбардами займов на 30.06.2016 г. составил 34,6 млрд. руб., за полугодие заключено 13,9 млн. договоров займа³. Все основные показатели деятельности ломбардов имеют в первом полугодии 2016 г. очевидную позитивную динамику⁴;

- контрольные проверки Банком России отчетов о деятельности ломбардов выявили следующие нарушения: значение суммарного показателя, включающего иные показатели, меньше какого-либо иного показателя, входящего в общую сумму (32% ломбардов, допустивших нарушения); несоответствие отчета данным ЕГРЮЛ (28,3%), предоставленные показатели без нарастающего итога (16,7%); отсутствие договора страхования (или отсутствие в договоре суммы, на которую застрахованы предметы залога (14,9%)); превышение установленного среднерыночного значения ПСК более, чем на 1/3 (4,5%); несоблюдение требований к единицам измерения (3,6%).

Е.О. Золотых — Начальник отдела разработки надзорной и статистической отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России выступила с докладом «Ключевые изменения в отчетности ломбардов, внесенные по результатам выявленных типовых ошибок» [см. презентацию].

Екатерина Олеговна привела информацию о статистике предоставления ломбардами отчетов о деятельности и о персональном составе руководящих органов ломбарда, отметила типовые ошибки при предоставлении отчетов и подробно рассказала о новеллах Указания Банка России от 30.12.2015 г. № 3927-У, которым в настоящее время обязаны руководствоваться ломбарды. Естественно, были даны ответы на последовавшие (нередко весьма эмоциональные) вопросы участников Конференции. При этом на вопрос о том, правомерно ли некоторые территориальные учреждения Банка России требуют от ломбардов внести корректировки в отчетность, если в графе 63 («количество договоров страхования вещей, принятых ломбардом, заключенных в отчетный период») Отчета о деятельности ломбарда указываются нулевые показатели при значении показателей графы 33 «Сумма выданных займов за отчетный период», отличной от нуля, Е.О.Золотых разъяснила, что требования внесения корректив неправомерно, о чем были даны разъяснения территориальным учреждениям Банка России.

Начальник Управления контроля и надзора за деятельностью МФО, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Е.А. Сухоцкий выступил с докладом о рынке ломбардов ЦФО РФ [см. презентацию].

Евгений Алексеевич дал подробную информацию о количестве ломбардов ЦФО, основных показателях их деятельности в сравнении с показателями по ломбардам всей России, динамике предоставления отчетности и основным направлениям надзора.

Из доклада следует: по данным на 11.08.2016 г. в ЦФО было зарегистрировано 1985 ломбардов, из них 53,1% расположены в г. Москве, 16,5% в Московской области. Учитываемые ломбарды ЦФО составляют примерно 1/4 общего количества ломбардов РФ, при этом доля по показателям суммы выданных займов ломбардами ЦФО за первое полугодие 2016 г. составляет 28%.

Отвечая на вопросы участников Лиги ломбардов, Е.А.Сухоцкий, в частности, сообщил, что Главное управление по ЦФО, как правило, удовлетворяет мотивированные просьбы ломбардов о продлении срока выполнения предписаний.

Начальник отдела по рассмотрению обращений в отношении микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России А.Н. Арсенов выступил с докладом под девизом «Повышение доверия потребителей финансовых услуг и совершенствования защиты их прав» [см. презентацию].

Алексей Николаевич проинформировал участников об основных задачах и функциях специальной структуры по защите прав потребителей финансовых услуг, рассказал, как Служба работает с жалобами клиентов, в т.ч. клиентов ломбардов, привел интересную статистику, характеризующую концепцию Службы, и ответил на вопросы участников Конференции. В том числе Алексей Николаевич, отвечая на вопросы, сказал, что при поступлении в Службу жалобы клиента, факт действительного существования и достоверности адреса клиента не проверяется.

Из материалов доклада обращает на себя внимание тот факт, что на деятельность ломбардов в 2015 г. поступило 183 жалобы клиентов, а только за полугодие 2016 г. - уже 106 жалоб⁶. По 106 жалобам ломбардам вынесено 15 предписаний об устранении нарушений, составлено 3 Протокола об административном правонарушении.

Главный экономист Департамента финансового контроля Банка России А.А. Болвачев и Главный экономист того же Департамента С.Г. Монетова резко «сменили тему», перейдя к вопросам ПОД/ФТ.

Артем Алексеевич рассказал об изменениях в нормативных актах в сфере ПОД/ФТ, а Светлана Георгиевна — о типичных недостатках при формировании и предоставлении отчетности, предусмотренной Указанием Банка России от 09 июля 2015 г. № 3719-У.

Представители Департамента дали ответы на многочисленные вопросы, в т.ч. в части Указания Банка России от 07.10.2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», а позднее дискуссия продолжилась в кулуарах Конференции, где представители ломбардов объяснили негативные последствия выполнения требований Указания предоставлять займы из средств, полученных в кассу ломбарда, только после их зачисления на счет ломбарда и снятия наличных с расчетного счета.

Второй день Конференции (14 сентября 2016 г.) начался с краткой информации представителей Департамента бухгалтерского учета Банка России.

После этого с докладом выступил Начальник управления надзора за обращением драгоценных металлов и драгоценных камней Пробирной палаты России А.К. Беркович по теме «Изменения в законодательстве, регулирующем операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями». Алексей Константинович подробно проинформировал об изменениях в Федеральном законе от 26.03.1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» и принятых в связи с этим Постановлениях Правительства РФ, в т.ч. в части специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями (процедура постановки на учет существенно упрощена), опробования и клеймения ювелирных изделий, порядка осуществления государственного пробирного надзора, изменения Правил продажи ювелирных изделий. Кроме того, дана информация о запланированных к изданию административных регламентах, которые будут распространяться и на ломбарды, о переработке Инструкции, утвержденной Приказом Минфина РФ от 29 августа 2001 г. № 68н, а также о новых подходах к проведению проверок органами пробирного надзора.

В свете задачи перехода с января 2019 г. на ЕПС и ОСБУ для ломбардов очень важно знать ситуацию с разработкой соответствующего программного обеспечения (ПО). В настоящее время соответствующее ПО находится в стадии разработки. Поэтому участникам Конференции была предоставлена информация по теме «Разработка ПО для перехода на ЕПС и ОСБУ». Доклады сделали М.Е. Унксов, который в данном случае выступал, как директор известного разработчика ПО для ломбардов ООО Фирма «Техноломбардсервис-2», и Директор по развитию бизнеса компании «Диасофт» (которая специализируется, в т.ч. на разработке ПО для коммерческих банков, а в настоящее время занимается также разработкой ПО и для НФО, в т.ч. ломбардов) В.В. Еганов.

Достаточно острой является и обсуждавшаяся на Конференции проблема страхования вещей, принятых в ломбард в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах». О практике страхования имущества, принятого ломбардом, рассказали представители страховых компаний, которые достаточно давно осуществляют такое страхование, в т.ч. и ломбардов-участников Лиги ломбардов: Начальник отдела страхования залогового имущества ООО «ПРОМИНСТРАХ» Н.Н. Федоткина и Заместитель Генерального директора ООО РСО «ЕВРОИНС» Т.Ф. Соловьева.

Наталья Николаевна и Татьяна Федоровна подтвердили готовность вышеуказанных компаний страховать имущество, принятое в ломбард, по разумным тарифам. Страхование осуществляется независимо от удаленности ломбарда от Москвы. При этом было обращено внимание на необходимость обеспечения технической укрепленности и охраны ломбарда для снижения страховых рисков⁷.

Вице-президент Российского Союза промышленников и предпринимателей (РСПП) В.С. Плескачевский — известный идеолог саморегулирования, представил доклад о саморегулировании ломбардов. Виктор Семенович рассказал об основных принципах и подходах к саморегулированию по варианту Федерального закона от 01.12.2007 г. № 315-ФЗ «О саморегулировании», который предполагается серьезно доработать, и адептом которого является господин В.С.Плескачевский⁸.

Президент Лиги ломбардов М.Е. Унксов доложил о практических аспектах применения изменений в законодательстве РФ, относящихся к ломбардам. При этом Михаил Евгеньевич обобщил практику рекомендаций Лиги ломбардов по оптимальному использованию норм законодательства в рамках существующего правового поля.

В своем выступлении М. Е. Унксов напомнил, что первым деянием только что созданной Лиги, было решение вопроса о реализации невостребованных вещей в соответствии с новыми возможностями, которые предоставили ломбардам только что вступивший в силу ГК. Вспомнил также как были «похоронены» полуграмотная первая версия закона «О ломбардах» и пресловутый закон 50х50, который похоронить мог весь ломбардный рынок, как в результате долгой борьбы был решен в нашу пользу вопрос о НДС. Основная же часть доклада была посвящена технологическим и математическим аспектам совместного использования ГК, законов «О ломбардах», «О потребительском кредите (займе)», позволяющим смягчить негативные для ломбардов последствия регулирования ПСК (т.е. фактического ограничения процентных ставок) и ограничения нестойки до ничтожной величины.

Внимание участников Конференции также вновь было привлечено к публикации на сайте Лиги от 20 июля нашего запроса и ответа Минфина, из которых следуют важнейшие для нас положения:

- в залоговых билетах не обязательно описывать клейма и именники, не следует определять и указывать вид драгоценного камня (кроме бриллианта) и его массу (в т.ч. и бриллианта), из залогового билета и всех учетных документов уходит понятие «чистый вес» драгметалла:

- изделия без клейма можно продавать переработчикам;

- отходы, содержащие драгметаллы собирать надо. Но учет их по массе проводится только перед переработкой.

Эти разъяснения существенно упрощают учет драгметаллов ломбардами и снимают большой ряд проблем. Докладчик ещё раз подтвердил, что в случае принятия закона, обязывающего ломбарды быть членами СРО, «запасной аэродром Лиги — СРО «Национальный Союз Ломбардов» готов к приёму многотысячных участников Лиги и при любой схеме формирования и будет наиболее вероятным претендентом на получение делегированных ЦБ (на большее рассчитывать глупо) полномочий. Были озвучены принципы разработки и внедрения новой формы залогового билета, соответствующему и закону «О ломбардах», и закону «О потребительском кредите (займе)» и позволяющему оформлять все операции ломбарда без применения контрольно-кассовой техники, по крайней мере, до середины 2018 г., а надеемся и в дальнейшем.

Исполнительный директор СРО «Национальный Союз Ломбардов» А.А. Плеханов дополнил тему саморегулирования, доложив о практических аспектах работы первой СРО ломбардов в России. При этом Артем Александрович провел краткий сопоставительный анализ (плюсы и минусы) возможных в будущем вариантов формирования и развития системы саморегулирования ломбардов: по варианту саморегулирования в рамках Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 223-ФЗ, который уже обязателен для многих финансовых организаций, но на ломбарды, по крайней мере пока, не распространяется, и по варианту «общего» вышеуказанного Федерального закона № 315-ФЗ⁹.

Доклад, обобщающий информацию о проверках ломбардов органами прокуратуры, сделал Исполнительный директор Лиги ломбардов А.Г. Томсон.

М.Е.Унксов и А.Г.Томсон традиционно отвечали на многочисленные вопросы.

В «официальной части» участники единогласно переизбрали М.Е.Унксова Президентом Лиги ломбардов на следующие пять лет, утвердили финансовый отчет о деятельности Лиги ломбардов, уполномочили руководителей Лиги ломбардов представлять интересы участников при обсуждении вопросов развития рынка в Банке России и других организациях.

Договорились, что при необходимости Лига ломбардов соберет участников на «экстренную» внеочередную Конференцию.

В заключение хотелось бы отметить, что мы получили много позитивных отзывов о прошедшей Конференции от ломбардов-участников Конференции. Процитируем только одно письмо, полученное по e-mail:

«Хочется выразить Лиге Ломбардов огромную благодарность за конференцию. Очень хорошо организована, информация полезная!!!! ».

Мы, в свою очередь, благодарим участников и гостей Конференции, прибывших со всей России (в этом году Конференция была самой «многолюдной» за всю ее более, чем двадцатилетнюю историю), и надеемся на дальнейшее сотрудничество.

03 июля 2016 г. принят Федеральный закон № 290-ФЗ (далее — ФЗ № 290), вносящий существенные изменения в Федеральный закон от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа», в т.ч. предусматривающий «он-лайн» передачу информации через оператора связи в налоговый орган, в т.ч. и при выдаче БСО.

В связи с этим Лига ломбардов в августе 2016 г. обратилась в Минфин РФ и Федеральную налоговую службу с просьбой разъяснить основные вопросы применения указанных законов в части бланков строгой отчетности (БСО), выдаваемых в настоящее время ломбардами взамен чека ККТ.

Предлагаем ознакомиться с запросами Лиги ломбардов (вложение 1) и с полученными Лигой ломбардов ответами Заместителя директора Департамента налоговой и таможенной политики Минфина РФ В.А. Прокаева (вложение 2) и Заместителя руководителя ФНС России Д. В. Егорова (вложение 3).

Из ответов однозначно следует, что согласно пункту 8 ст. 7 ФЗ № 290 ломбарды могут, как и прежде, не применять ККТ при оказании услуг населению при условии выдачи БСО, вплоть до 01 июля 2018 г.

Таким образом, у ломбардов есть определенное время для подготовки к применению новой контрольно-кассовой техники, в т.ч. контрольно-кассовой техники для БСО. Лига ломбардов будет мониторить ситуацию и, при необходимости, информировать участников рынка.

Лига ломбардов благодарит Минфин РФ и ФНС России за четкие и конструктивные ответы.

Мы просим участников, не получивших соответствующую рассылку, сделать запрос на medvedeva@ligalomb.ru

Завершилась XXI ежегодная Конференция Лиги ломбардов (Москва, 13-14 сентября 2016 г.), в которой участвовали 499 членов Лиги ломбардов.

В работе Конференции приняли участие 12 ответственных работников Банка России. Лига ломбардов выражает благодарность Центральному Банку и его представителям за понимание.

Обсуждены основные проблемы рынка ломбардов, даны разъяснения, приняты необходимые решения. Участники Лиги ломбардов в очередной раз продемонстрировали консолидацию, силу и мощь.

Отчет о Конференции будет разослан участникам Лиги и представлен на сайте Лиги ломбардов для всего рынка после обработки материалов (ориентировочно в начале октября 2016 г.).

Подтверждаем, что XXI Конференция участников Лиги ломбардов пройдет в Москве 13-14 сентября 2016 года.

Место проведения - зал третьего этажа АО Туристский гостиничный комплекс «Бета» (г. Москва, Измайловское шоссе, д. 71, корп. 2Б, проезд - ст. м Партизанская, последний вагон из центра, 5 минут пешком от метро, в вестибюле гостиницы будут соответствующие плакаты).

               Режим работы конференции:

              13 сентября 2016 года
       Регистрация участников - с 13.00 до 15.00
       Начало работы — 15.00
       Окончание работы — 19.00

              14 сентября 2016 года
       Начало работы — 10.00
       Перерыв — с 13.00 до 14.00
       Окончание работы — 18.00

Тем участникам, которым требуется проживание в гостинице на время проведения конференции, необходимо самостоятельно заказать номер непосредственно через гостиницу (см. рассылку о ценах на размещение и условиях заказа номеров от 09 июня 2016 года).

На официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» Стратегия развития финансового рынка (02.09.2016 г.), размещены следующие документы:

- основные направления развития финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов.

- основные мероприятия по развитию финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов.

- План мероприятий (дорожная карта) Банка России на 2016 год по реализации основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов.

Рекомендуем участникам рынка ознакомиться с указанными документами.

Из Плана мероприятий (дорожной карты) на 2016 год (далее - План) следует, что Банк России планирует, в том числе:

- участие в разработке проекта Федерального закона о внесении изменений в Федеральный закон «О ломбардах» в части введения процедуры допуска ломбардов на финансовый рынок, предоставления ломбардам возможности оказывать агентские услуги и сдавать помещения в субаренду, увеличения времени работы ломбардов, а также увеличения лимита для продажи невостребованных вещей без проведения торгов до 300 тыс. рублей (пункт 16.8.1 Плана).

- участие в разработке концепции проекта Федерального закона в части объединения залогового билета и договора потребительского займа в один документ с учетом требований Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» к индивидуальным условиям договора потребительского займа (пункт 16.8.2 Плана).

Сроки реализации указанных мероприятий (но, полагаем, не сроки принятия законов) — II полугодие 2016 г.

Такие планы можно приветствовать, но хотелось бы, чтобы в указанный период была бы готова не только концепция, но и сам проект закона, предусматривающего объединение залогового билета и договора потребительского займа в один документ.

Сдержанный оптимизм вызывает информация, указанная в пункте 2.1.5 Плана о намерении провести Анализ целесообразности внесения изменений в Указание Банка России от 07.10.2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» в целях снижения издержек МФО, КПК и ломбардов, осуществляющих деятельность в небольших населенных пунктах и малых городах на предмет отмены запрета выдачи денежных средств своим клиентам только за счет средств, полученных с банковского счета. Это хорошо. Но жаль, что такой анализ касается только ломбардов, расположенных в небольших населенных пунктах и малых городах.

Лига ломбардов осуществила электронную рассылку проекта Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ в новой редакции.

Участников, не получивших указанный проект, просим написать соответствующий запрос с указанием регистрационного номера участника Лиги ломбардов по адресу: medvedeva@ligalomb.ru.

Уважаемые коллеги!

Подтверждаем, что XXI Конференция участников Лиги ломбардов пройдет в Москве 13-14 сентября 2016 года.
Место проведения - зал третьего этажа АО Туристский гостиничный комплекс «Бета»
(г. Москва, Измайловское шоссе, д. 71, корп. 2Б, проезд - ст. м Партизанская, последний вагон из центра, 5 минут пешком от метро, в вестибюле гостиницы будут соответствующие плакаты).

Поскольку, как мы уже сообщали ранее, вместимость зала для проведения Конференции составляет до 500 человек, мы, к нашему большому сожалению, вынуждены прекратить прием заявок на участие в конференции , начиная с 05 сентября 2016 года (понедельник).

К сожалению, по техническим причинам удаленное участие в конференции организовать не удалось.

Также сообщаем, что все участники, подавшие заявки, по состоянию на 01 сентября 2016 года, включены в список участников Конференции (список рассылаться не будет).

Предполагаемый режим работы конференции ( с учетом возможных изменений, о которых будет сообщено дополнительно):

13 сентября 2016 года
Регистрация участников - с 13.00 до 15.00
Начало работы — 15.00
Окончание работы — 19.00

14 сентября 2016 года
Начало работы — 10.00
Перерыв — с 13.00 до 14.00
Окончание работы — 18.00

Напоминаем для тех, кто еще не успел зарегистрироваться
(с 05 сентября 2016 года прием заявок будет прекращен):
для участия в Конференции необходимо отправить заявку на электронный адрес (e-mail) registr2016@ligalomb.ru, по форме, указанной ниже, и получить подтверждение (e-mail) от Лиги ломбардов.

ЗАЯВКА НА УЧАСТИЕ В XXI КОНФЕРЕНЦИИ ЛИГИ ЛОМБАРДОВ
(Москва, 13-14 сентября 2016 года)

До начала XXI ежегодной Конференции Лиги ломбардов (13-14 сентября 2016 г. (г. Москва, Измайловское шоссе, д. 71, корп. 2Б АО Туристский гостиничный комплекс «Бета») осталось меньше месяца.

Подготовка к проведению Конференции приближается к завершению.

Обработаны заявки на участие, сформированы темы для докладов и обсуждения, в основном получено согласие докладчиков, включая представителей Банка России. Осталось только доработать программу Конференции.

Обращаю Ваше внимание, что вместимость зала для проведения Конференции составляет до 500 человек. Если число желающих участников превысит это количество, то приоритет при формировании списка будет определяться прежде всего датой заявки, направленной в Лигу ломбардов.

Вопрос о возможности удаленного участия в Конференции прорабатывается, но из-за технических проблем, по крайней мере, пока не решен. Кроме того, личное присутствие на Конференции представляется наиболее эффективным. Поэтому тем, кто еще не подал заявку на участие в Конференции, имеет смысл поторопиться сделать это.

О прекращении приема заявок будет объявлено дополнительно.

Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности в рамках рассмотрения вопроса о разработке программного обеспечения, позволяющего вести бухгалтерский учет и составлять бухгалтерскую (финансовую) отчетность в соответствии с требованиями отраслевых стандартов бухгалтерского учета (далее — ПО), обратилось с просьбой к профессиональным объединениям ломбардов провести опрос членов (участников) своих объединений и представить следующую информацию:

- какую сумму единовременных расходов на приобретение ПО ломбарды считают приемлемой;

- какая сумма периодических расходов на обновление и поддержание ПО позволит ломбардам продолжать хозяйственную деятельность.

В связи с изложенным, просим участников Лиги ломбардов оперативно в срок до 24.08.2016 г. прислать в Лигу ломбардов ответы на поставленные вопросы.

Одновременно с этими ответами просим ломбарды с числом работников менее 4 человек и портфелем выданных займов менее 500 тыс. рублей в месяц сообщить число работников и сумму портфеля займов, чтобы оценить проблему для небольших ломбардов.

1. Банк России разместил на своем официальном сайте среднерыночные и предельные значения ПСК, которые будут применяться в четвертом квартале 2016 г. Предельное значение ПСК по потребительским займам с обеспечением в виде залога иного имущества (ювелирные изделия и прочее имущество, кроме автотранспортных средств) с 01 октября 2016 г. снизится и составит 167,632%, предельное значение ПСК по потребительским займам с залогом автотранспортного средства с 01 октября 2016 г. увеличится до 100,917%.

Таким образом, предельно допустимая процентная ставка по потребительским займам в III квартале 2016 г. составляет:

2) для ломбардов, принимающих в залог иное имущество, в т.ч. ювелирные изделия:

Не забудьте при необходимости скорректировать процентные ставки по займам, предоставляемым с 01 октября 2016 г., с учетом вышеизложенного!

К сожалению, на сайте Банка России размещены только результаты расчета ПСК, предусмотренные законом.

Еще более актуальной становится задача добиваться обеспечения прозрачности и доступности для участников рынка расчета Банком России среднерыночной стоимости потребительских кредитов (займов).

Предлагаем ознакомиться с расширенной версией информации о Совещании, проведенном 26 июля 2016 г. Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу [см.здесь]. Информация предоставлена Пресс-службой Банка России по ЦФО.

Размещаем согласованную с ГУ Банка России по ЦФО информацию о совещании Главного управления Банка России по ЦФО с представителями ломбардов [см. здесь].

Благодарим ломбарды, приславшие, в соответствии с договоренностью Банка России и Лиги ломбардов, конструктивные предложения по взаимодействию ломбардов и регулятора. Они обобщены и уже переданы в ЦБ РФ. Ждём дальнейших предложений и проверенных данных об организациях, которые занимаются ломбардной деятельностью под видом других сделок (скупка, комиссионная торговля, агентская деятельность, а возможно ещё что-нибудь новое). Они также будут переданы «по адресу».

Мы просим участников, не получивших рассылку, сделать запрос на medvedeva@ligalomb.ru

В связи с возникающими у ломбардов вопросами об отражении сведений, необходимых для формирования отчетности по форме 042001, установленной в приложении 4 к Указанию Банка России № 3719-У, в части статуса (резидент/нерезидент) и кода типа (ИП, ФЛ) клиента в случае расчетов с физическими лицами-приобретателями невостребованных ювелирных изделий, если сумма операции не превышает 40 тыс. рублей и идентификация клиента не проводится, Лига ломбардов направила запрос в Банк России [см. здесь] и получила ответ Директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Ю.А.Полупанова [см. здесь].

Из ответа следует, что если операции по этим расчетам проводятся через кассу ломбарда (что имеет место в подавляющем большинстве случаев), то Департамент финансового мониторинга и валютного контроля рекомендует отражать сведения о таких операциях, исходя из осуществления операции с резидентом-физическим лицом.

Лига ломбардов благодарит Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России за четкий и оперативный ответ.

Мы просим участников, не получивших рассылку, сделать запрос на medvedeva@ligalomb.ru

Продолжается тенденция консолидации ломбардов вокруг Лиги ломбардов.

За полугодие 2016 г. в состав Лиги вступило 185 юридических лиц, осуществляющих деятельность ломбарда, что по порядку величины примерно равно общему количеству организаций-участников большинства других профессиональных объединений ломбардов.

Совещание, в котором участвовали представители профессиональных объединений ломбардов, состоялось 15 июля 2016 года.

В связи с появившейся не вполне корректной информацией по совещанию, вызвавшей у участников рынка вопросы, считаем необходимым дать свою информацию.

Представители Лиги ломбардов доложили проводящим совещание заместителю начальника Главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности А. М. Медведеву и начальнику сектора этого Главного управления Р. В. Новикову, а также присутствующим представителям других объединений, что «проблема» страхования ломбардов была решена Лигой еще в 1996 году путем проведения «тендера» среди страховых компаний, стремящихся занять рынок преимущественно низкорискованного страхования ломбардов. Группа специалистов, входящая тогда в СК «Спасские ворота», совместно с Лигой ломбардов, разработала технологию и документооборот страхования залогов под 0,25% в год, т. е. ~200 руб/месяц с каждого миллиона суммы оценки заложенного имущества. Представляется, также расходы вполне посильны даже небольшим ломбардам.

В настоящее время на рынке действует порядка 10 компаний, страхующих имущество, принятое ломбардом по разным тарифам. Указанная группа специалистов (правда в составе других страховых компаний) старается «держать» эту ставку, причем заключает договоры страхования с ломбардами по всей территории РФ. Страховая компания, о которой идёт речь, на настоящий момент заключила договоры страхования почти с 700 ломбардами и готова сотрудничать с любым цивилизованным ломбардом, в т. ч. не являющимся участником Лиги ломбардов.

Таким образом, на самом деле действительные проблемы страхования возникают, в основном у тех ломбардов, которые не обеспечивают должного уровня безопасности хранения принятых вещей, т. е. там, где есть высокие риски страхования имущества.

Успех лоббирования отмены обязательной нормы страхования принятых вещей и замена её на «добровольное страхование», может привести к следующим негативным последствиям:

- снижение уровня доверия граждан к ломбардам;

- высокий риск разорения ломбарда в случае ограбления;

Согласно ст. 358 ГК РФ, ломбарды «по определению» являются единственным финансовым институтом РФ, выдающим займы (кредиты), обеспеченные залогом.

Высококлассные правоведы Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ, разработавшие статью 358 ГК РФ, предусмотрели систему требований, обеспечивающих выполнение положений об обеспеченности займа в ломбарде, одним из которых является обязанность ломбарда страховать принятые в залог вещи. Если предмет залога не застрахован и утерян (ломбард «ограбили» или произошло стихийное бедствие) - заем не обеспечен. Но если заем не обеспечен залогом, у Банка России появляются веские основания для установления нормативов резервирования на потери по займам. Это нам надо? Представляется, что лоббисты замены нормы об обязанности страхования на норму о праве на страхование, забывают о главном преимуществе ломбардов перед другими финансовыми организациями.

Кому же обязанность страхования залогов принципиально мешает? Тем, кто не желает обеспечить ломбарду должную техническую укреплённость и охрану, поэтому страховые компании либо отказывают страховать такие ломбарды, либо закладывают в тарифы высокую степень риска (что вполне естественно).

По «чудесному совпадению», буквально накануне совещания — 14 июля 2016г газета «Коммерсант» опубликовала заметку: «Правила игры: страхование в ломбардах», в которой со ссылкой на руководителя одного из профессиональных объединений ломбардов, ратовала за отмену нормы об обязанности ломбарда страховать предметы залога. Самое интересное, что накануне выхода заметки, представитель «Коммерсанта» брал на ту же тему интервью у М. Е. Унксова, который объяснил негативные последствия отмены указанной нормы. Увы, позиция лидера крупнейшего профобъединения ломбардов в заметке «Коммерсанта» не была даже упомянута. Нетрудно догадаться, почему.

Изложенная выше позиция Лиги ломбардов практически полностью совпала с позицией ЦБ, представители которого дополнительно отметили крайнюю трудность внесения поправок в ГК*, а также завышенную оценку страховыми компаниями риска страхования цивилизованных ломбардов.

Принято решение: со стороны объединений ломбардов — собрать сведения от СК о практике страхования ломбардов; со стороны ЦБ — на основе полученных данных принять меры по разъяснению регулятором СК необходимости и рентабельности страхования ломбардов: чем больше будет желающих страховать ломбарды, тем лучше участникам рынка. Просим продолжить передачу нам сведений о СК, отказывающихся страховать ломбарды для информирования Банка России.

ГУ Банка России по ЦФО приступило к бесспорно полезным действиям по помощи ломбардам (в т. ч. и других регионов России) в части повышения финансовой грамотности их работников и клиентов путём размещения наглядных пособий (плакатов).

Публикуем, во вложении, плакат [см. здесь], рекомендованный ломбардам для размещения в офисе и/или на сайте (при наличии).

Мы просим участников, не получивших рассылку, сделать запрос на medvedeva@ligalomb.ru

26.07.2016г Главным Управлением Банка России по ЦФО был проведён обучающий семинар для ломбардов. Присутствовало более 200 участников, из которых более 90%- представители ломбардов - участников Лиги.

По результатам семинара было принято решение о направлении заинтересованными ломбардами вопросов, замечаний и предложений по взаимодействию с Банком России в Лигу ломбардов для обобщения и передачи в ГУ ЦБ РФ по ЦФО.

Поэтому, просим Ваши предложения направить как можно быстрее и только самые главные, иначе мы их просто не успеем обработать, что снизит эффективность важного мероприятия, инициированного ГУ ЦБ РФ по ЦФО, в котором заинтересованы участники рынка.

Более подробная информация о семинаре, согласованная с ГУ ЦБ по ЦФО, будет предоставлена позже.

Мы просим участников, не получивших рассылку, сделать запрос на medvedeva@ligalomb.ru

Лига ломбардов направляет Вам список лиц, которым утвержден проход на объект Банка России (г. Москва, Волоколамское ш., д. 75, пом. 7098), где будет проходить совещание, а также информацию о программе совещания и схему местонахождения объекта.

Обращаем Ваше внимание, что в целях успешного и своевременного прохождения процедуры регистрации, участникам совещания необходимо прибыть на объект Банка России не позднее 09.40. Начало регистрации участников в 9.00. С собой участникам совещания необходимо иметь паспорта, удостоверяющие их личность.

Вопросы представителей ломбардов к докладчикам приветствуются, по возможности, просим заранее прислать тексты вопросов в Лигу ломбардов (для передачи их в ГУ Банка России по ЦФО).

Дополнительно сообщаем, что проход на объект Банка России с ноутбуком (планшетом) строго запрещен.

Участников подавших заявку на участие в совещании и не получивших рассылку просьба сделать запрос на medvedeva@ligalomb.ru

По результатам проверки ломбардов разных регионов России Прокуратурой с привлечением сотрудников Инспекций пробирного надзора, многим ломбардам были предъявлены претензии, которые, по мнению Лиги ломбардов, не основаны на действующих нормативных актах. Ответ на запрос Лиги ломбардов о правомерности таких претензий публикуем [см. здесь].

1. Напоминаем, что 26 июля 2016 г. Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу проводит с участием Лиги ломбардов совещание (бесплатный обучающий семинар) для всех ломбардов ЦФО (см. информацию на сайте Лиги ломбардов от 28 июня 2016 г.).

Список участников семинара Лигой ломбардов в основном сформирован, но места еще есть.

Ломбарды, не подавшие заявки еще успеют их подать. Не лишайте себя возможности послушать руководителей надзорного органа! Потом будете жалеть, что не воспользовались случаем! Но поезд пока еще не ушел! Ждем новых заявок до 15 июля 2016 г. А потом: кто опоздал, тот не успел.

Сформированный список Лига ломбардов передаст в ГУ Банка России и после его подтверждения о включении в состав участников совещания, Вас уведомит.

2. Одновременно сообщаем, что Лига ломбардов принимает от участников рынка информацию о «серых ломбардах», осуществляющий на территории ЦФО деятельность ломбарда под видом скупки, комиссионного магазина и т. д. Все цивилизованные участники рынка заинтересованы, чтобы таких псевдоломбардов не было. Лига ломбардов будет обобщать полученную информацию и в консолидированном виде представлять ее в Главное управление Банка России по ЦФО для принятия мер в соответствии с законодательством РФ.

По поручению Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Лига ломбардов просит в срок до 18 июля 2016 года сообщить в Лигу о случаях отказов кредитными организациями в обслуживании (открытии счетов) ломбарда (по возможности указать наименование банка, дату и причину отказа).

Лига ломбардов обобщит полученную информацию и направит в Главное управление Банка России. Это — в интересах участников рынка!

В соответствии с письмом Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу в адрес Лиги ломбардов от 27.06.2016 г. № Т 1-36-17/92347 Лига ломбардов сообщает.

Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу с участием Лиги ломбардов проводит Совещание (обучающий семинар) с поднадзорными ломбардами. Проведение Совещания запланировано на 26.07.2016 г.., на базе ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (адрес: г. Москва, Волоколамское шоссе, д. 75). Предполагаемое количество слушателей — не более 200 человек. Участие в мероприятии — бесплатное для всех ломбардов.

На Совещании планируются выступления представителей ГУ Банка России по ЦФО, центрального аппарата Банка России, Центра компетенции по вопросам методологии надзора и контроля деятельности ломбардов Отделения-Национального банка Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации и Государственной инспекции пробирного надзора по г. Москве и Московской области.

В Совещании могут принять участие не только ломбарды - участники Лиги ломбардов, но и другие ломбарды, поднадзорные ГУ Банка России по ЦФО (расположенные на территории ЦФО). Обращаем Ваше внимание, что для доступа в помещение Главного управления Банка России по ЦФО потребуется паспорт гражданина Российской Федерации. Проход в здание ГУ Банка России по ЦФО с ноутбуком, планшетом запрещен.

Лиге ломбардов поручено сформировать список участников из представителей рынка ломбардов, поднадзорных ГУ Банка России по ЦФО.

Для формирования такого списка просим Вас оперативно, но не позднее 10 июля 2016 г. направить в НО «НП «Лига ломбардов» по e-mail: medvedeva@ligalomb.ru в формате MS Word заявки по следующей форме:

Заявка на участие во встрече с представителями рынка ломбардных услуг, проводимого Главным управлением Банка России по ЦФО.

Рекомендуем участникам рынка воспользоваться возможностью выслушать представителей надзорного органа, высказать свои замечания и предложения.

В случае наличия вопросов и предложений для обсуждения на Совещании, просим представителей рынка ломбардов по возможности сформулировать их заранее и направить в Лигу ломбардов до 10.07.2016 г. для представления нами сводной информации в ГУ Банк России по ЦФО.

(Участников, не получивших указанную информацию по электронной почте, просим направить соответствующий запрос с указанием регистрационного номера участника Лиги ломбардов по адресу: medvedeva@ligalomb.ru).

В связи с изменением БИК и корреспондентского счета АКБ "Хованский" (АО), с 16.06.2016 года, изменились платежные реквизиты Лиги ломбардов.

НО НП “Лига ломбардов”
129626 г. Москва, ул. 3-я Мытищинская, д. 16, корп. 60,
ИНН 7720168747
КПП 771701001
р/с 40703810300000000001
в АКБ “Хованский” (АО) г. Пушкино М.о.
к/с 30101810245250000780
БИК 044525780

Лига ломбардов осуществила электронную рассылку с информацией о тарифах на проживание в гостинице «ИЗМАЙЛОВО БЕТА». Цены включают специальную скидку для участников Конференции Лиги ломбардов.

Участникам Конференции, планирующим размещаться в гостинице «ИЗМАЙЛОВО БЕТА», рекомендуем заблаговременно позаботиться о резервировании и оплате номеров.

Участников Лиги, не получивших указанный материал, просим направить соответствующий запрос с указанием регистрационного номера участника Лиги ломбардов по адресу: medvedeva@ligalomb.ru.

Лига ломбардов осуществила электронную рассылку пояснений по расчету ПСК при частичном погашении задолженности (перезалоге).

Участников, не получивших указанный материал, просим направить соответствующий запрос с указанием регистрационного номера участника Лиги ломбардов по адресу: medvedeva@ligalomb.ru.

Доводим до Вашего сведения, что, по полученной Лигой ломбардов информации, устранены ранее возникшие технические сложности при регистрации представителей ломбардов на программы бесплатного обучения через официальный сайт Банка России в разделе «Обучение» (ссылка на нашем сайте на баннере «Переход НФО на План счетов и ОСБУ», затем "Обучение").

Организации могут продолжить регистрироваться на программы обучения, выбрав нужный тип организации из выпадающего списка.

Обращаем Ваше внимание, что поля «ИНН» и «Наименование организации» необходимо заполнять вручную.

XXI Конференция участников Лиги ломбардов пройдет в Москве 13-14 сентября 2016 года.

Место проведения - зал третьего этажа АО Туристский гостиничный комплекс «Бета» (г. Москва, Измайловское шоссе, д. 71, корп. 2Б).

Участники Конференции Лиги ломбардов смогут проживать в гостинице «Бета» (г. Москва, Измайловское шоссе, д. 71, корп. 2Б). Заказ (бронирование) номеров будет производиться непосредственно через гостиницу. Информация о контактах гостиницы, специальных ценах для участников Конференции и условиях заказа (бронирования) номеров будет разослана участникам Лиги ломбардов и размещена на официальном сайте Лиги в ближайшее время (в конце мая — начале июня 2016 г.).

Для участия в Конференции необходимо зарегистрироваться: отправить заявку на электронный адрес (e-mail) registr2016@ligalomb.ru, по форме, указанной ниже, и получить подтверждение (e-mail) от Лиги ломбардов.

На Конференции планируется обсуждение широкого спектра вопросов, задач и проблем деятельности ломбардов, в том числе:
- исполнение Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», включая расчет ПСК и регулирование ПСК Банком России;
- отчетность ломбардов в Банк России;
- взаимодействие с Банком России, в том числе с его территориальными учреждениями;
- возможности и источники финансирования ломбардов;
- расширение безналичных расчетов с клиентами;
- страхование вещей, принятых в залог;
- выполнение требований законодательства по ПОД/ФТ;
- саморегулирование;
- особенности оформления продления пользования займом (оформление «перезалога»);
- информационное взаимодействие с Банком России и правоохранительными органами при противодействии «серым ломбардам»;
- изменения в законодательстве о драгоценных металлах и драгоценных камнях.

Предусматривается приглашение на Конференцию представителей различных Департаментов Банка России, крупных территориальных учреждений Банка России, Пробирной палаты, других контрольно-надзорных, а также правоохранительных органов.

В Конференции приглашаются принять участие также представители других профессиональных объединений.

С благодарностью рассмотрим обращения каждого специалиста (не обязательно представителя ломбарда-участника Лиги ломбардов), пожелавшего представить доклад на Конференции.

Лига ломбардов направляет для руководства в работе ответ Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России от 10.05.2016 г. № 57-1-2/522 [см. здесь] на запрос Лиги от 26.04.2016 г. № 243 [см. здесь] относительно порядка заполнения формы отчета 0420890 «Отчет о деятельности ломбарда», установленной в Приложении 1 к Указанию Банка России от 30.12.2015 г. № 3927-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда» (далее — Указание Банка России).

Из ответа Департамента Банка России следует, что информация, указываемая в графах 39 и 40 пункта 1.3 подраздела 1 раздела II Отчета о деятельности ломбарда не включается в графы 37 и 38 пункта 1.3 подраздела 1 раздела II Отчета о деятельности ломбарда, т. е. денежные средства по предоставленным займам, полученные ломбардом от заемщиков и от реализации невостребованных вещей показываются в разных графах.

Разъяснения Департамента Банка России нужно выполнять.

В то же время, поскольку положения разъяснения прямо не следуют из Указания Банка России, те ломбарды, которые в Отчете за I кв. 2016 г. включили данные граф 37 и 38 в графы 39 и 40 , по мнению Лиги ломбардов, не допустили ошибку и поэтому не обязаны в соответствии с пунктом 5 Указания направлять исправленную отчетность за I кв. 2016 г. (если, конечно, не будет соответствующего предписания (требования) Банка России). Однако, при представлении Отчета за полугодие и последующие периоды, следует пояснить, что информация в графах 39 и 40 не включена в графы 37 и 38, со ссылкой на указанное выше разъяснение.

Лига ломбардов и ее участники получили приглашение Банка России принять участие I Международном финансовом конгрессе, который будет проведен 29 июня-1 июля 2016 г. в Санкт-Петербурге (см. здесь; подробная информация о Конгрессе, в т.ч. порядок подачи заявок — на сайте www.ibcongress.ru).

Второй день Конгресса (1 июля 2016 г.) будет посвящен финансовым рынкам, в т.ч. ломбардам.

Возможность участия в таком уникальном и даже историческом мероприятии представляется большой честью для Лиги ломбардов и ее участников. Участие в Конгрессе — платное мероприятие.

Стоимость участия в двух днях Конгресса — 130 тыс. рублей, а только во втором дне (1 июля) — 45 тыс. рублей (проживание в гостинице в эту сумму не входит). Но, возможно, «игра стоит свеч!».

Лига ломбардов присоединяется к обращению Банка России и приглашает принять участие в I Международном финансовом конгрессе. Пусть регулятор увидит, что нас много и мы в тельняшках!

1. Банк России разместил на своем официальном сайте среднерыночные и предельные значения ПСК, которые будут применяться в третьем квартале 2016 г.

Предельное значение ПСК по потребительским займам с обеспечением в виде залога иного имущества (ювелирные изделия и прочее имущество, кроме автотранспортных средств) с 01 июля 2016 г. незначительно повысится и составит 179,176%,предельное значение ПСК по потребительским займам с залогом автотранспортного средства с 01 июля 2016 г. снизится до 96,533%.

Таким образом, предельно допустимая процентная ставка по займам в III квартале 2016 г. составляет:

- предельное значение ПСК — 96,533 %;
- предельная процентная ставка, исчисляемая из расчета на один календарный год (конкретная процентная ставка обязательно указывается в залоговом билете в соответствии со ст. 7 Федерального закона «О ломбардах») — 96,533 %;

2) для ломбардов, принимающих в залог иное имущество, в т.ч. ювелирные изделия:

- предельное значение ПСК — 179,176 %;
- предельная процентная ставка, исчисляемая из расчета на один календарный год (конкретная процентная ставка обязательно указывается в залоговом билете в соответствии со ст. 7 Федерального закона «О ломбардах») — 179,176 %.

Не забудьте скорректировать процентные ставки по займам, предоставляемым с 01 июля 2016 г. с учетом вышеизложенного!

К сожалению, на сайте Банка России размещены только результаты расчета ПСК, предусмотренные законом.

Лига ломбардов будет продолжать добиваться обеспечения прозрачности и доступности для участников рынка расчета Банком России среднерыночной стоимости потребительских кредитов.

2. Одновременно направляем Приказ Минфина России от 01.02.2016 г. № 5н «Об утверждении форм документов, необходимых для специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями», которым утверждены в т.ч. новые формы карты специального учета лиц, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями [см. здесь].

28 апреля 2016 года в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу состоялась рабочая встреча представителей ГУ с руководством Некоммерческой организации «Некоммерческое партнерство «Лига ломбардов». Участники мероприятия обсудили ключевые вопросы взаимодействия и составили план совместных мероприятий, направленных на развитие рынка ломбардов.

Участники встречи обсудили вопросы предоставления ломбардами отчетности в Банк России. Заместитель начальника ГУ Банка России по ЦФО Ю.Э. Бондарева напомнила, что ломбарды обязаны ежеквартально представлять отчет о своей деятельности регулятору. Неоднократное непредставление отчетности ломбардом в Банк России в течение года, а также неисполнение предписания Банка России может быть основанием для ликвидации ломбарда в судебном порядке.

Кроме того, с 10 мая 2016 года ломбарды обязаны осуществлять взаимодействие с Банком России только в электронной форме (через личный кабинет участника финансового рынка).

Для повышения уровня предоставления отчетности было решено проводить обучающие семинары для участников рынка при участии ГУ Банка России по ЦФО. Также по итогам встречи решено организовать информационную кампанию, разъясняющую для граждан суть услуг и принципы работы ломбардов.

«Организация эффективного взаимодействия ГУ Банка России по ЦФО с «Лигой ломбардов» приведет к повышению прозрачности рынка, позволит защитить интересы всех его участников. Это должно стать стимулом развития данного сегмента рынка микрофинансирования в Центральном федеральном округе», - подвела итог встречи Ю. Э. Бондарева».

Лига ломбардов осуществила электронную рассылку информации о переходе Банка России на электронный формат взаимодействия с НФО, а также информации, касающейся бесплатного обучения сотрудников ломбардов, проводимого Банком России.

Лига ломбардов осуществила электронную рассылку пояснений по методике расчета ПСК.

Комментарии по расчету ПСК при частичном погашении задолженности (перезалоге), будут разосланы Лигой ломбардов дополнительно в конце мая 2016 года.

В связи с изменением БИК и корреспондентского счета АКБ "Хованский" (АО), с 16.06.2016 года, изменяются платежные реквизиты Лиги ломбардов.

Ломбарды продолжают консолидироваться вокруг Лиги ломбардов. За первый квартал 2016 года в Лигу вступило 119 новых участников (юридических лиц, осуществляющих деятельность ломбарда), причем преимущественно из регионов — на 40% больше, чем за соответствующий период 2015 года.

Вопрос о том, требуется ли ломбарду при заключении договора займа получать отдельное согласие заемщика на обработку ломбардом персональных данных клиента, не всегда однозначно толкуется различными надзорными органами.

В 2015-2016 годах обстоятельства вынудили один из ломбардов — участников Лиги ломбардов — Общество с ограниченной ответственностью «Ваш ломбард на северо-востоке» (далее — Ломбард) разбираться с этой проблемой.

Обращение с соответствующим вопросом в надзорный орган в области персональных данных — Роскомнадзор не помогло. Роскомнадзор ответил, что разъяснения законодательства РФ, практики его применения не относятся к его контрольно-надзорным полномочиям и рекомендовал обратиться в Министерство связи и массовых коммуникаций РФ (см. приложение 1 — ответ Роскомнадзора от 12.11.2015 г. № 08-101331).

Тогда Ломбард обратился с запросом в Министерство связи и массовых коммуникаций (см. запрос ломбарда с некоторыми сокращениями реквизитов — приложение 2) и получил ответ директора Департамента развития высоких технологий о нецелесообразности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных в случае инициативы субъекта персональных данных заключения договора займа или при проведении идентификации заемщика в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (см. приложение 3).

Указанная позиция принципиально совпадает с мнением Лиги ломбардов, которое Лига доводила до сведения участников рынка по их запросам.

Предлагаем ознакомиться с проектом документа «Дорожная карта. Развитие рынка ломбардов 2016 — 2020 г.»[см. здесь], скорректированного с учетом итогов совещания от 26.02.2016 г., проведенного Начальником Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Центрального Банка Российской Федерации Мамутой М.В.

1. В дополнение к информации, разосланной Лигой ломбардов 21 марта 2016 года, Лига направляет для сведения и использования в работе ответ Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций от 23.03.2016 г. № 57-1-2/289 [см. приложение 1] на запрос Лиги от 10.03.2016 г. № 141 [см. приложение 2] относительно представления документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда в связи с вступлением в силу Указания Банка России от 30.12.2015 г. № 3927-У.

В ответе, как и ранее на официальном сайте Банка России указано, что отчетность ломбардов за календарный 2015 год должна составляться по формам, установленным Указанием 3355-У, а начиная с отчетности за первый квартал 2016 г. - Указанием 3927-У.

При этом при предоставлении отчета о персональном составе руководящих органов ломбарда по окончании 2015 г. ломбарды могут руководствоваться сроками, указанными в пункте 3 Указания № 3927-У (т.е. 30 дней, а не 15 дней, как было определено Указанием № 3355-У).

Благодарим Департамент Банка России за ответ.

Одновременно обращаем Ваше внимание, что новая версия программы-анкеты для сдачи отчетности за 1-й квартал 2016 г. и последующие периоды в соответствии с Указанием № 3927-У размещена 31.03.2016 г. в разделе «Личный кабинет» на сайте Банка России http://lk.fcsm.ru/Account/Login.

2. В дополнение к информации, разосланной Лигой ломбардов 6 апреля 2016 г., направляем для сведения и использования в работе письмо (e-mail) Отдела методологии надзора за профессиональными заимодавцами Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России [см. приложение 3].

Одновременно, в связи с многочисленными вопросами по поводу отчетов ломбарда о реализации плана перехода на ЕПС и ОСБУ, рекомендуем принять во внимание следующее:

2.1. Отчет о реализации Плана представляется в Лигу ломбардов ломбардами, ранее утвердившими и предоставившими в Лигу План перехода на ЕПС и ОСБУ (в соответствии с информацией рассылки Лиги ломбардов от 20.11.2015 г. № б/н). Если указанный План в Лигу ломбардов не представлялся, полагаем, направить его в Лигу еще не поздно.

2.2. В случае невыполнения пунктов, предусмотренных Планом, в Отчете, по мнению Лиги ломбардов, следует в столбце (графе) Отчета «фактическая дата реализации» проставить прочерк, а в столбце (графе) «комментарии» указать, например, следующее: «Срок завершения работы продлен до ….. года» (т. е. указать более реальный срок).

2.3. Составление Плана и Отчета законодательством РФ, в том числе нормативными правовыми актами Банка России, не предусмотрено, и, по мнению Лиги ломбардов, является рекомендацией Банка России. Рекомендации надзорного органа лучше выполнять.

1. В связи с многочисленными запросами участников рынка предлагаем ознакомиться с размещенной на официальном сайте Банка России (в разделе Переход НФО на план счетов и ОСБУ — Планы переходов НФО на план счетов и ОСБУ — Отчет о реализации плана перехода на ЕПС и ОСБУ для НФО ) формой Отчета о реализации плана перехода на ЕПС и ОСБУ для НФО и примером его заполнения [см. здесь].

По указанной форме, согласно информации Банка России, ломбарды должны ежеквартально, до 15 числа следующего за отчетным периодом месяца, в электронном виде направлять Отчет в «своё» профессиональное объединение (в нашем случае — в Лигу ломбардов).

Отчеты в Лигу ломбардов с указанием регистрационного номера участника Лиги следует направлять строго на e-mail ps2016@ligalomb.ru

Лига ломбардов, в свою очередь, сформирует сводный отчет для предоставления в Банк России.

2. Заявка Лиги ломбардов на бесплатное обучение, сформированная по предложениям участников рынка, направлена в Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России и принята им в обработку. Когда списки участников бесплатного обучения будут утверждены Банком России — Лига ломбардов Вас проинформирует.

Лига ломбардов приглашает Вас принять участие в очередной группе обучения по специальности «Эксперт-оценщик ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней»

Обучение проводится с 11 по 22 апреля 2016 г. на базе Фонда «Институт фондового рынка и управления» (лицензия: серия 77 № 001222 от 25 февраля 2011 г.) по адресу: г. Москва, 2-ой Кожевнический переулок, д. 12 с уникальной производственной практикой в ведущих ломбардах г. Москвы. Программа обучения учитывает последние изменения в законодательстве о ломбардах, практику надзора и регулирования Банка России.

Прием заявок на обучение может скоро закончиться.

Направляем Вам для сведения и использования в работе размещенную на официальном сайте Банка России информацию [см. здесь] по вопросу применения Указания Банка России от 30.12.2015 г. № 3927-У, вступившего в силу с 13 марта 2016 года, взамен Указания Банка России от 05.08.2014 г. № 3355-У.

- отчетность о деятельности ломбарда за 2015 год должна составляться по «старому» Указанию 3355-У;

- начиная с отчетности ломбардов за I квартал 2016 года, отчетность составляется по «новому» Указанию № 3927-У;

- сдача отчетности за I квартал 2016 года по Указанию № 3927-У будет осуществляться по новой версии программы-анкеты, которая пока на официальном сайте Банка России не размещена. О дате размещения новой версии Банк России сообщит дополнительно — будьте внимательны!

Направляем для изучения и использования в работе письмо Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности (далее — Главное управление Банка России) по вопросам обучения по Единому плану счетов (ЕПС) и отраслевым стандартам бухгалтерского учета (ОСБУ) [см. здесь], которое будет организовано Банком России, в т.ч. для ломбардов, в очной форме (семинар) или в форме вебинара.

Согласно указанному письму обучение могут проходить только слушатели, которые включены в списки на обучение Главным управлением Банка России по представлению профессиональных объединений ломбардов.

В связи с этим, при наличии у ломбарда потребности в обучении, просим участников Лиги ломбардов в кратчайшие сроки (до 17 марта 2016 г.) направить в адрес Лиги ломбардов (e-mail: medvedeva@ligalomb.ru) заявку по указанной ниже форме для направления Лигой сводной заявки в Главное управление Банка России.

После включения Главным управлением Банк России Ваших специалистов в списки на обучение Лига ломбардов Вас проинформирует.

Одновременно сообщаем, что по предложению Главного управления Банка России на сайте Лиги ломбардов размещена ссылка на раздел официального сайта Банка России «Переход НФО на план счетов и ОСБУ» для возможного ознакомления ломбардов с актуальной информацией.

Предельные значения ПСК для договоров потребительского займа, заключаемых ломбардами, во втором квартале 2016 г. снизятся.

С 01 апреля 2016 г. и до 30 июня 2016 г. в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» действуют следующие значения ПСК, указанные в информации официального сайта Банка России от 15.02.2016 г.:

Таким образом, предельно допустимая процентная ставка по займам во II квартале 2016 г. составляет:

- процентная ставка за один день (расчетная) — 0,317 %;

- процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 9,51 %.

2) для ломбардов, принимающих в залог иное имущество, в т.ч. ювелирные изделия:

- предельная процентная ставка за один день (расчетная) — 0,486 %;

- предельная процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 14,58 %.

Не забудьте скорректировать процентные ставки по займам, предоставляемым с 01 апреля 2016 г. с учетом вышеизложенного!

Участников, не получивших указанный проект, просим написать соответствующий запрос по адресу: medvedeva@ligalomb.ru.

2 марта 2016 года в «Вестнике Банка России» № 20 официально опубликовано Указание Банка России от 30.12.2015 № 3927-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда» [см. вложение] (далее — Указание), которое согласно пункту 7 Указания вступает в силу по истечении 10 дней с даты его официального опубликования, т. е. (с учетом положений гл. 11 ГК РФ «Исчисление сроков») - 14 марта 2016 года. Одновременно с вступлением в силу нового Указания признается утратившим силу Указание Банка России от 05 августа 2014 г. № 3355-У.

Новое Указание учитывает многие замечания ломбардного сообщества, в т.ч. теперь не предусмотрено представление информации о работниках ломбарда, осуществляющих оценку вещей. Несмотря на ряд сохранившихся недостатков, новое Указание должно ломбарды порадовать.

Хотелось бы обратить внимание на «ложку дегтя». На сегодняшний день большинство, если не почти все ломбарды, отчет за 2015 год, в основном, уже подготовили (осталась только «шлифовка»). Естественно, отчетность готовилась в соответствии с Указанием № 3355-У. Теперь у ломбардов дилемма: «второпях» заканчивать и сдавать отчетность за 2015 год до того, пока не утратит силу Указание № 3355-У (т. е. реально до 12.03.2016 г. включительно), или — изучать новое Указание, дорабатывать (заказывать доработанное) программное обеспечение и сдавать отчетность по новому Указанию. Жаль, что ломбарды не по своей вине опять попали в непростую ситуацию.

Предлагаем ознакомиться с информацией по проекту «Дорожной карты», направленному Лигой ломбардов в Банк Росси [см. здесь]

Сообщаем, что по просьбе желающих участвовать в семинаре, дата его проведения переносится на 03 марта 2016 года. Время работы с 14-00 до 16-00.

По состоянию на 29 февраля 2016 г. к участию в семинаре записалось уже 86 человек, остальные желающие еще имеют возможность стать участниками уникального семинара.

Уважаемые коллеги, воспользуйтесь уникальной возможностью пройти краткий курс по ЕПС и ОСБУ на семинаре, организованном ИФРУ при поддержке Лиги ломбардов. Это поможет Вам в работе по выполнению плана перехода на ЕПС и ОСБУ в соответствии с требованиями Банка России.

В связи с возникающими вопросами и многочисленными обращениями ломбардов, Институт Фондового рынка и Управления при поддержке Лиги ломбардов организует для ломбардов семинар на тему: «Новый (единый) план счетов (ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ) Банка России для ломбардов».

Цель семинара: обсудить, разъяснить и проанализировать особенности перехода на ЕПС и ОСБУ Банка России некредитными финансовыми организациями — ломбардами.

Вы сами можете формировать повестку дня семинара, если заблаговременно направите организаторам свои вопросы.

Ведущий семинара: Начальник отдела Департамента бухгалтерского учета и отчетности Банка России Санников Григорий Андреевич. При необходимости, поможет Григорию Андреевичу вести семинар Президент НО «НП «Лига ломбардов» Унксов Михаил Евгеньевич.

Планируемая дата проведения семинара (дата изменена, см. здесь) 3 марта 2016 года в 14 часов 00 минут.

в учебном центре ИФРУ (г. Москва, 2-й Кожевнический переулок, 12) — не более 40 человек;

Предлагаем ознакомиться с разъяснениями Пробирной палаты о реализации невостребованного имущества от 12.02.2016 г. № 40-01-1-07/223 [см. здесь] (на запрос Лиги ломбардов от 13.01.2015 г. № 1).

Лига ломбардов благодарит ФКУ «Пробирная палата России» за, как всегда, четкий, конструктивный ответ.

Направляем Вам информацию Пресс-службы Банка России (размещенную на сайте Банка России в разделе Финансовые рынки - Личный кабинет участника финансового рынка) [см. здесь] о переходе с 10 мая 2016 года полностью на электронный формат взаимодействия Банка России и НФО, включая ломбарды. В этом случае ломбардам ежедневно потребуется заходить в электронный кабинет.

По мнению Лиги ломбардов, переход на электронные технологии соответствует современным реалиям. Но учитывая, что в большинстве ломбардов ставку бухгалтера занимают менее 1 человека, нововведение приведет к увеличению административных расходов ломбардов.

В связи с рядом неопределенностей в заполнении формы «ОтветНа ПредписаниеУФР» в программном обеспечении «Программа-анкета подготовки электронных документов», размещенном Банком России (на сайте «Личный кабинет участника финансового рынка»), Лига ломбардов обратилась с Банк России с просьбой дать разъяснение по заполнению указанной формы [см. здесь].

Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России (далее — Департамент) дал ответ и пообещал учесть предложения об исключении этих неопределенностей в очередном релизе ПО «Программа-анкета» [см. здесь].

Лига ломбардов благодарит Департамент за четкий и конструктивный ответ.

В связи с поступающими запросами по поводу изменений в Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон о ПОД/ФТ) (см. рассылку Лиги ломбардов от 19 января 2016 г. № б/н и информацию на сайте Лиги от 19.01.2016 г.), Лига ломбардов сообщает.

Теперь, согласно ст. 7 Закона о ПОД/ФТ (в редакции Федерального закона от 30.12.2015 г. № 423-ФЗ) при продаже физическому лицу невостребованных ювелирных изделий на сумму, не превышающую 40 000 рублей, по общему правилу*, идентификация клиента-физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя не производится. Из этого следует, что ломбард при реализации (продаже) физическому лицу ювелирных изделий на сумму, не превышающую 40 000 рублей, вправе не требовать паспорт (иной документ, удостоверяющий личность) покупателя.

В то же время, в соответствии с частью 2 ст. 13 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон о ломбардах), если сумма оценки невостребованной вещи превышает тридцать тысяч рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов. Согласно ст. 448 ГК РФ, если иное не установлено законом, лицо выигравшее торги и организатор торгов подписывают в день проведения аукциона протокол о результатах торгов, который имеет силу договора. Очевидно, что для оформления протокола о результатах торгов с физическим лицом, выигравшим торги, ломбарду необходимы сведения о покупателе, т. е. данные его паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, если ломбард реализует (продает) невостребованные ювелирные изделия с суммой оценки (указанной в залоговом билете), превышающей 30 тысяч рублей (не исключено, что в будущем в Законе о ломбардах эта пороговая сумма будет повышена до 300 тысяч рублей.), то в соответствии с Законом о ломбардах, он в любом случае обязан указать данные физического лица — покупателя (его представителя) указанные в его паспорте (ином документе, удостоверяющем личность), независимо от того, на какую сумму будут проданы ювелирные изделия.

Для правильного оформления реализации невостребованных вещей ломбардом можно пользоваться таблицей:

Внесены изменения в статью 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [см. здесь], согласно которым при покупке физическим лицом ювелирных изделий на сумму, не превышающую 40 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, а также при использовании персонифицированного электронного средства платежа для совершения покупки физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней в розницу на сумму, не превышающую 100 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, идентификация клиента — физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится (за исключением случая, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Указанное изменение вступило в силу 10 января 2016 г.

Соответствующие изменения в «Типовые ПВК» будут разосланы участникам Лиги ломбардов в ближайшее время.

Обращаем Ваше внимание, что в соответствующем законопроекте, который рассматривался 26 ноября 2015 г. на заседании Консультативного Совета при межведомственной комиссии по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — Консультативный Совет) применялась следующая формулировка: «розничная купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней...». В случае такой формулировки, возможность применения столь важной нормы ломбардами была бы очень маловероятна, поскольку договор розничной купли-продажи предусматривает предпринимательскую деятельность по продаже товаров в розницу (ст. 492 ГК РФ), которая относится к числу видов деятельности, запрещенных ломбарду*. Поэтому Лига ломбардов обратилась в Консультативный Совет (исх. от 02.06.2015 г. № б/н) с просьбой скорректировать формулировку в части исключения ссылки на розничную куплю-продажу. По-видимому, предложение Лиги ломбардов было учтено.

В Лигу ломбардов поступают запросы ломбардов, получающих письма от представителя одного из «профессиональных» объединений ломбардов, под заголовком «Внимание нарушение!!!», в которых сообщается о выявленном использовании ломбардами залоговых билетов, в которых якобы (далее изложены утверждения автора обращения в сокращенном виде):

1. Объединены два обязательных для ломбарда документа БСО: залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа, «что недопустимо».

2. Изменена лицевая часть залогового билета, что «недопустимо».

3.Не заполнены надлежащим образом индивидуальные условия займа (указано: см. залоговый билет).

4. Добавлено заявление о том, что заемщик не является лицом, указанным в ст. 7.3. Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ

Указанная информация сопровождается рекламой объединения, которое представляет автор.

Речь идет о предложенном Лигой ломбардов и широко применяемом ломбардами РФ варианте соблюдения требований Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон о ломбардах) и Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон о потребительском займе) в части выдачи заемщику как залогового билета по форме, утвержденной в порядке, установленном Правительством РФ (часть 4 ст. 7 Закона о ломбардах), так и индивидуальных условий договора потребительского займа в табличной форме, установленной Банком России (пункт 12 части 1 ст. 5 Закона о потребительском займе). Поэтому считаем необходимым сообщить:

Указанное письмо дает основания усомниться в компетенции его авторов.

1. Утверждение о якобы «объединении» двух документов: залогового билета и индивидуальных условий договора потребительского займа не соответствует действительности. Эти два документа размещены на одном листе бумаги**, что законодательством РФ не запрещено.

2. «Лицевая» часть залогового билета (термин «лицевая» введен автором письма), также как и «прочие условия договора займа в ломбарде» (термин, определенный формой залогового билета), форма которых утверждена Приказом Минфина РФ от 14.01.2008 г. № 3н по представлению Лиги ломбардов*** полностью соответствует утвержденной форме. Это легко проверить, сравнив применяемую форму с формой, утвержденной Приказом Минфина (см. здесь).

3. Авторы письма, присвоившие себе право толковать законодательство РФ, не смогли сослаться на закон или иной нормативный правовой акт, запрещающий в тексте договора делать ссылки на данные другого договора, заключенного теми же сторонами, и фактически на тот же предмет договора.

4. Содержание статьи 7.3 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон 115-ФЗ), по-видимому, не «совсем ясно» прежде всего авторам письма. В любом случае в п. 1) части 1 этой статьи указаны категории физических лиц (например, иностранные публичные должностные лица, их супруги и родственники, лица занимающие государственные должности РФ), попыток принятия на обслуживание которых в целях ПОД/ФТ, имеет определенные особенности. Одним из способов выявления таких лиц при идентификации клиентов является опрос клиентов. Представляется, что наилучшим вариантом будет, если клиент письменно заявит, что он к соответствующей категории лиц не относится — здесь нет нарушения законодательства по ПОД/ФТ, потому что требования по идентификации клиентов прямо содержится в Законе 115-ФЗ, других публичных нормативных правовых актах РФ, в т.ч. Банка России. На эти требования не только можно, но часто и нужно ссылаться, например, в случае, если клиент спрашивает, почему ломбарду недостаточно предъявления документа, удостоверяющего личность, а задаются вопросы, или запрашиваются дополнительные документы****.

Из изложенного следует, что никаких указанных в письме нарушений в вышеуказанных документах не содержится и, соответственно, оснований для привлечения к указанной в письме ответственности за использование предложенного образца (в тексте письма написано «преждлженного» образца) нет. Поэтому есть большие сомнения в целесообразности использования ломбардами информации, полученной от представителя «новообразования на ломбардном рынке», разославшего комментируемое письмо.

В заключении зададим один вопрос: каким образом подобные «новообразования» достают адреса для массовой рассылки информации ломбардам, которые не являются ее участниками? Ведь эти адреса на законном основании обычно имеют только налоговые органы и Банк России?

18 декабря 2015 года в Москве, в здании Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) состоялось совещание по теме: «Саморегулирование в ломбардном деле».

Вел совещание Вице-президент РСПП, Сопредседатель Совета РСПП по развитию саморегулирования Виктор Семенович Плескачевский. Принимали участие представители Министерства экономического развития РФ, Банка России, РСПП и представители нашего бизнеса: Лиги ломбардов, Национального Союза Ломбардов, сети ломбардов «585-Золотой», Национального Объединения Ломбардов и ряда других профессиональных объединений и сетей ломбардов.

Обсуждались основные принципы концепции саморегулирования ломбардов. Вице-президент РСПП сформулировал эту тему примерно следующим образом: «Если Вы не будете саморегулироваться, то Вас «отрегулируют» - четче и яснее не скажешь.

Предполагается, что саморегулирование ломбардов будет осуществляться в рамках «базового» Федерального закона от 01.12.2007 г. № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях», который, вероятно, в 2016 году будет существенно скорректирован.

После внесения в этот закон поправок, могут быть внесены поправки, устанавливающие порядок саморегулирования ломбардов, в Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах».

Таким образом, по-видимому, возможно окончательное исключение ломбардов из системы саморегулирования участников финансового рынка, предусмотренной Федеральным законом от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков», хотя ломбарды, как и прежде, будут считаться финансовыми организациями.

Позиция присутствующих представителей ломбардного бизнеса, высказанная в т.ч. Президентом Лиги ломбардов М.Е.Унксовым: ломбарды готовы поддержать возможные изменения в законодательстве о саморегулировании на основе участия бизнеса в разработке механизма саморегулирования ломбардов. Договорились о совместных действиях по решению задачи построения разумной системы саморегулирования.

С учетом всего изложенного есть основания предполагать, что саморегулирование ломбардов, по крайней мере, в ближайшие два года обязательным еще не станет.

Направляем Вам для использования в работе ответы Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России (от 03.12.2015 г. № 57-1-2/1926 и от 11.12.2015 г. № 57-1-2/1965) на запросы Лиги ломбардов (от 09.11.2015 г. № 270 и от 30.10.2015 г. № 248) по отдельным вопросам применения Указания Банка России от 09.07.2015 г. № 3719-У «Об отчетности некредитных организаций с денежными средствами» - [ см. запросы, см. ответы].

Из указанных ответов Банка России можно сделать следующие основные выводы:

1. Расчеты с работниками ломбарда, независимо от их правового статуса и основания для выплаты, по общему правилу, отражаются с использованием кода вида операции 06850 «Выплата ломбарда на основании трудового договора» классификатора видов операций с денежными средствами, совершаемых ломбардами.

2. При расчетах с адвокатами, осуществляющими адвокатскую деятельность индивидуально, учреждающими личный кабинет, отражают данные об операциях с использованием кода клиента «ИП». При этом расчеты с коллегией адвокатов, адвокатским бюро и юридической консультацией следует относить к операциям с юридическими лицами и применять код типа клиента «ЮЛ».

3. При отнесении иностранных граждан и лиц без гражданства - вносителей (получателей) денежных средств к резидентам/нерезидентам следует руководствоваться Федеральным законом от 10.12.2013 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Закон), т.е. в случае если указанные лица постоянно проживают в РФ на основании вида на жительство, они являются резидентами. Таким образом, для правильного отнесения к резидентам/нерезидентам особенно важным является корректная идентификация и анкетирование клиентов в соответствии с Положением Банка России от 12.12.2014 г. № 444-П.

Лига ломбардов благодарит Департамент за четкие и конструктивные разъяснения.

В то же время, по мнению Лиги ломбардов, разъяснение Департамента в части отнесения к резидентам РФ иностранных граждан, постоянно проживающих в РФ на основании вида на жительство, не вполне соответствует положениям п. 4.5.2 Перечня данных об операциях, совершенных с использованием банковских счетов организаций (Приложение 2 к Указанию) и п. 2.5.2 Перечня данных об операциях, проведенных через кассу организаций (Приложение 3 к Указанию), в которых прописано, что при указании данных об операциях для резидента — физического лица указываются данные документа, удостоверяющего личность гражданина РФ (хотя согласно Закону и разъяснениям Департамента, резидентом РФ может быть и иностранный гражданин или лицо без гражданства, постоянно проживающие на территории РФ на основании вида на жительство).

Надеемся, что при внесении изменений в Указание, положения вышеозначенных пунктов 4.5.2 и 2.5.2 будут скорректированы.

В связи с часто возникающими у участников рынка вопросами, сообщаем позицию Лиги ломбардов о соотношении суммы оценки предмета залога и суммы предоставляемого займа.

В соответствии с пунктом 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 15-ФЗ, от 19.07.2007 N 197-ФЗ). Таким образом, займы, предоставленные ломбардам под залог движимого имущества граждан, должны быть обеспечены залогом. Согласно части 1 статьи 8 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:

Следовательно, сумма займа всегда должна быть меньше суммы оценки предмета залога, по крайней мере, на величину процентов на срок предоставления займа, установленный договором (залоговым билетом).

Например, если сумма оценки предмета залога равна 5750 руб., срок займа — 1 месяц, процентная ставка по займу — 15% в месяц, то сумма предоставляемого ломбардом займа не может превышать 5000 рублей (5000 руб. * 1,15 = 5750 руб.). В случае если в указанном примере заем предоставляется на 2 месяца, то сумма займа должна быть не более 4423 руб.

Обязательная обеспеченность займов залогом является ключевой особенностью ломбардов, которая отличает наш бизнес от деятельности других организаций, предоставляющих займы.

Несоблюдение ломбардами требований пункта 1 ст. 358 ГК РФ представляется не только нарушением одного из базовых положений законодательства о ломбардах, но и может послужит основанием (поводом) для установления ломбардам финансовых нормативов.

Не можем не затронуть другое обстоятельство, которое может привести к необеспеченности займов ломбарда залогом. Это — риски утраты или повреждения вещей, принятых в залог (например, в случае ограблений ломбарда, которые, к сожалению, имеют место), в случае наступления которых займ не будет обеспечен залогом и у ломбарда может не оказаться средств для возмещения ущерба заемщику (залогодателю). На этот случай, еще с 1995 года существует институт обязательного страхования вещей принятых в залог (пункт 3 ст. 358 ГК РФ и статья 6 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах»). Да, с этим видом страхования есть проблемы. Но это — текущие проблемы, которые как показывает практика можно устранить, если работать над их решением. Однако некоторые участники бизнеса продолжают попытки добиться отмены требования законодательства о страховании вещей, принятых в залог.

Но ведь надо мыслить стратегически и учитывать, что в случае отмены обязательной нормы о страховании принятых вещей у регулятора будут основания установить тем, кто такое страхование не осуществляет, финансовые нормативы из-за рисков утери предметов залога.

9 декабря 2015 года Институтом Фондового рынка и Управления при поддержке Лиги ломбардов проведен семинар на тему: «Типовые ошибки предоставления отчетности, предусмотренной Указанием Банка России от 05 августа 2014 года № 3355-У, ломбардами в Центральный Банк России в 2015 г.».

Ведущий семинара: Начальник отдела методологии отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Золотых Екатерина Олеговна. Помогал в ведении семинара - Президент НО «НП «Лига ломбардов» Унксов Михаил Евгеньевич.

В семинаре участвовало 129 человек, в т. ч. 8 человек представители ломбардов, не являющихся участниками Лиги ломбардов.

Госпожа Золотых Е.О. проинформировала участников семинара, что в настоящее время в Банке России практически готов проект нового Указания «О формах, сроках и порядке составления и предъявления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда», который скорректирован с учетом замечаний, в т.ч. Лиги ломбардов, и, предположительно, будет действовать начиная с отчетности за 1 квартал 2016 г. (отчет за 2015 год, по-видимому, будет сдаваться ломбардами согласно действующему в настоящее время Указанию Банка России от 05 августа 2014 г. № 3355-У).

Напоминаем, что до проведения семинара по теме: «Типовые ошибки предоставления отчетности, предусмотренной Указанием Банка России от 05 августа 2014 г. № 3355-У ломбардами в Банк России в 2015 году» (см. информацию Лиги ломбардов от 24 ноября 2015 г.) осталось только два дня.

Уникальная информация от начальника профильного отдела Банка России Е.О.Золотых будет архиполезна для любого цивилизованного ломбарда. Полагаем, что интересную информацию представит и Президент Лиги ломбардов М.Е. Унксов.

Есть еще возможность присоединиться к участникам семинара — для этого никуда не надо ехать, достаточно сесть у компьютера и внимательно слушать и задавать вопросы.

Нас много, и мы присутствуем во всех регионах Российской Федерации (число участников Лиги превышает 2300 человек - см. здесь).

В связи с возникшими у ломбардов вопросами, в дополнение к информации от 20.11.2015 г. сообщаем.

Разосланная информация о заседании подгруппы 4 «Рынок микрофинансирования» рабочих групп Банка России и рассмотренных там вопросах носит предварительный характер. Составлять план перехода на единый план счетов (ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ), и направлять его в Банк России, по крайней мере пока, не нужно. Когда вопросы необходимости, сроках, порядке утверждения и представления ломбардами планов перехода на единый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета будут Банком России определены, Лига ломбардов Вас проинформирует.

Пока Лига ломбардов ждет только замечания и предложения по проекту шаблона перехода на ЕПС и ОСБУ для ломбардов и СКПК (см. рассылку от 20.11.15 № б/н).

Одновременно направляем Вам Положение Банка России от 02.09.2015г № 486-П «О Плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения »[см. здесь]

В связи с многочисленными обращениями ломбардов, Институт Фондового рынка и Управления при поддержке Лиги ломбардов организует для ломбардов семинар на тему: «Типовые ошибки предоставления отчетности, предусмотренной Указанием Банка России от 05 августа 2014 года № 3355-У, ломбардами в Центральный Банк России в 2015 г.».

Ведущий семинара: Начальник отдела методологии отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Золотых Екатерина Олеговна.

При необходимости, поможет Екатерине Олеговне вести семинар Президент НО «НП «Лига ломбардов» Унксов Михаил Евгеньевич.

Планируемая дата проведения семинара 9 декабря 2015 года в 19 часов 00 минут.

- в учебном центре ИФРУ (г. Москва, 2-й Кожевнический переулок, 12) — не более 40 человек;

17 ноября 2015 года состоялось заседание подгруппы 4 "Рынок микрофинансирования" рабочих групп Банка России. Тематика заседания - вопросы перехода некредитных финансовых организаций (НФО) на новый Единый план счетов (ЕПС) и новые Отраслевые стандарты бухгалтерского учёта (ОСБУ). Напоминаем, что установленная дата перехода ломбардов на ЕПС и ОСБУ - 01 января 2019 года. На заседании от НО НП "Лига ломбардов" присутствовал Исполнительный директор А.Г. Томсон.

Настоящим направляем Вам предложенный Банком России Шаблон плана перехода на ЕПС и ОСБУ [см. здесь], который предусматривает проведение ломбардами необходимых организационных и материально-технических мероприятий, начиная с ноября 2015 года и до конца 2018 года.

Банк России предполагает, что проект плана должен быть утвержден каждым ломбардом и направлен в Банк России уже в 2015 году.

Поскольку, в том числе, Лиге ломбардов было предложено дать замечания и предложения по Шаблону плана перехода на ЕПС и ОСБУ до 24 ноября 2015 года, просим Вас направить Ваши замечания и предложения по указанному Шаблону до 23 ноября 2015 года на e-mail Лиги ломбардов.

17 ноября 2015 года Институтом Фондового рынка и Управления при поддержке Лиги ломбардов проведен семинар на тему: «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами в соответствии с Указанием Банка России от 09 июля 2015 г. 3719-У».

Ведущий семинара: Начальник отдела методологии статистики и отчетности валютных операций Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Безруков Сергей Иванович. Помогал в ведении семинара - Президент НО «НП «Лига ломбардов» Унксов Михаил Евгеньевич.

В семинаре участвовало 170 человек, в т.ч. 11 человек - представители ломбардов, не являющихся участниками Лиги ломбардов.

Лига ломбардов направляла участникам информацию, о том, что часть предписаний территориальных учреждений Банка России (ТУ БР) ломбардам не соответствует требованиям законодательства, т. к. не учитывает особенности ломбардов (см. рассылку Лиги ломбардов от 20.10.2015 г. № б/н), а также краткую информацию на сайте Лиги от 20.10.2015 г.

Одновременно сообщалось, что соответствующая информация доведена до сведения Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России.

Предлагаем ознакомится с ответом Главного управления Банка России (исх. от 15.11.2015 г. № 56-4-1/1904 — см. здесь), в котором указано, что разъяснения по процедурам контроля за соблюдением ломбардами требований Указания Банка России от 05.08.2014 г. № 3355-У доведены до территориальных учреждений Банка России. Благодарим и.о. начальника Главного управления Медведева А.М. за конструктивные действия.

Кроме того, сообщаем, что по информации ломбардов, которые воспользовались рекомендациями Лиги ломбардов относительно некоторых Предписаний ТУ БР, «спорные» Предписания территориальными учреждениями Банка России отозваны.

Предельные значения ПСК для договоров потребительского займа, предоставляемых ломбардами, с 01 января 2016 г. изменились. Для займов с обеспечением в виде залога автотранспортного средства (далее — автоломбарды) предельные значения ПСК с 1 квартала 2016 г. возрастут в 1,2 раза, для займов с обеспечением в виде залога иного имущества — в 1,04 раза.

С 01 января 2016 г. и до 31 марта 2016 г. в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» действуют следующие значения ПСК, указанные в информации официального сайта Банка России от 13.11.2015 г.:

В соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) среднерыночные значения ПСК соответствующей категории потребительского займа на момент заключения договора займа не могут превышать значения ПСК более, чем на одну треть.

Таким образом, предельно допустимая расчетная процентная ставка по займам в 1 квартале 2016 г. составляет:

- процентная ставка за один день (расчетная) — 0,340 %;

- процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 10,2 %.

2) для ломбардов, принимающих в залог иное имущество, в т.ч. ювелирные изделия:

- предельная процентная ставка за один день (расчетная) — 0,594 %;

- предельная процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 17,8 %.

Этот материал [см. здесь] был опубликован в журнале «Доступные финансы. Спецвыпуск» август 2015 г. и с любезного согласия его главного редактора размещается на сайте Лиги ломбардов. С момента подготовки материала прошло несколько месяцев. Поэтому требуется...

Итак, ломбарды, незадолго до второго чтения законопроекта были «вычеркнуты» из числа участников обязательных СРО в сфере финансового рынка. Тем, кто подумал, что при этом ломбарды могут быть «вычеркнуты» также из статуса финансовых организаций и выведены «из-под Банка России» отвечу: «мечтать не вредно, но даже и не надейтесь!».

Какие бы основания для данного решения не указывались, очевидно, что принципиальной причиной явилось то, что к тому времени стало однозначно понятно: «новообразованные» некоммерческие объединения не сумеют достичь планки, предусмотренной законопроектом. Следует отметить, что число участников этих объединений сопоставимо с числом участников, вступающих в Лигу ломбардов в течение одного квартала*. Следовательно, гарантированно может пройти только «тандем» «Лига ломбардов — Национальный Союз Ломбардов» и, возможно, «Межрегиональная ассоциация ломбардов». Такая перспектива кого-то, очевидно, не устроила.

Теперь можно ожидать развитие ситуации по теме «Ломбарды и обязательное СРО» в двух основных направлениях:

Первое: через 2-3 года, а может быть и ранее, в Федеральный закон от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков» включат и ломбарды, возможно, при этом наконец, учтя их особенности.

Второе: обязательное саморегулирование ломбардов будет осуществляться в рамках корректировки «общего» Федерального закона от 01 декабря 2007 г. № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях» - это менее логичный вариант, поскольку ломбарды являются финансовыми организациями. Но, к сожалению, не все решения обуславливаются только здравым смыслом.

Лига ломбардов внимательно отслеживает ситуацию, не забывая о главной своей функции: помощи участникам рынка, и подготовила несколько сценариев действий, в т.ч., как всегда, асимметричные решения. На следующей конференции участники смогут их обсудить.

24 ноября 2015 года состоится очередная конференция НП «Лига ломбардов Поволжья», на которой будут обсуждаться наиболее актуальные проблемы, возникшие у ломбардов в последний год.

Планируется участие представителей контролирующих организаций и выступление с докладом президента НО «НП «Лига ломбардов» Унксова Михаила Евгеньевича.

Конференция открыта для всех участников ломбардного бизнеса (по согласованию с руководством НП «Лига ломбардов Поволжья»).

Начало в 12.00 по адресу: г. Оренбург, ул. Туркенстанская, д. 4. Справки по телефону: 8-917-402-37-46

В Лигу ломбардов продолжают поступать вопросы по применению Указания Банка России от 09 июля 2015 г. № 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами».

Напоминаем, что у ломбардов есть уникальная возможность получить ответы на вопросы «из первых рук» - от Начальника отдела Банка России Безрукого Сергея Ивановича — см. рассылку Лиги ломбардов от 28.10.2015 г. № б/н.

При необходимости, поможет Сергею Ивановичу вести семинар Президент НО «НП «Лига ломбардов» Унксов Михаил Евгеньевич.

Дата семинара — 17 ноября 2015 г. приближается, не пропустите отличную возможность стать экспертом по Указанию Банка России от 09 июля 2015 г. № 3719-У.

Совсем недавно участники Лиги ломбардов сдали первый отчет по форме 0420001, предусмотренный Указанием Банка России от 09 июля 2015 г. № 3719-У. Но вопросов по этому Указанию у многих не меньше, чем ответов.

В связи с многочисленными обращениями ломбардов, Институт Фондового рынка и Управления при поддержке Лиги ломбардов организует для ломбардов семинар на тему: «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами в соответствии с Указанием Банка России от 09 июля 2015 г. 3719-У».

Цель семинара: разъяснить, обсудить и проанализировать особенности составления отчета по форме 042001, а также формирования в электронном виде Перечней данных об операциях, совершенных с использованием банковских счетов и через кассу ломбарда. Вы сами можете формировать повестку дня семинара, если заблаговременно направите организаторам свои вопросы.

Ведущий семинара: Начальник отдела методологии статистики и отчетности валютных операций Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Безруков Сергей Иванович.

Планируемая дата проведения семинара 17 ноября 2015 года в 18 часов 30 минут.

в учебном центре ИФРУ (г. Москва, 2-й Кожевнический переулок, 12) — не более 40 человек;

Участники, не получившие указанную информацию, могут отправить запрос на e-mail: medvedeva@ligalomb.ru с указанием регистрационного номера участника Лиги.

Лига ломбардов направляет для использования в работе Постановление Правительства РФ от 01 октября 2015 г. № 1052 вместе с Правилами ведения специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями (далее — Правила) — [см. здесь]. Новые Правила специального учета вступают в силу с 30 октября 2015 г. и предусматривают следующие основные изменения ранее действующего порядка.

1. Установлено, что юридические лица и индивидуальные предприниматели подлежат постановке на специальный учет в течении 30 календарных дней с даты их государственной регистрации либо внесении соответствующих изменений в их учредительные документы. Таким образом, теперь постановке на специальный учет подлежат юридические лица и индивидуальные предприниматели, учредительные и регистрационные документы которых предусматривают осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, независимо от факта совершения соответствующих операций.

2. Перечень необходимых документов для постановки на специальный учет сокращен: требуется только заявление в произвольной форме и карта специального учета по форме, утвержденной Министерством финансов РФ. По имеющейся у нас информации, такая форма будет утверждена в ближайшие дни.

3. Предусмотрена возможность представления документов для постановки на специальный учет в форме электронного документа в порядке, определенном Министерством финансов РФ (по имеющейся у нас информации, пока такой порядок не установлен).

4. Срок принятия решений по заявлениям о постановке на специальный учет по новым Правилам составляет 15 календарных дней (ранее — 5 дней). По-видимому, постановку на специальный учет будут, как и прежде, осуществлять Государственные инспекции пробирного надзора.

По информации пресс-службы Банка России приказом от 30.09.2015 № ОД-2613, приостановлено действие лицензий на осуществление страхования и перестрахования закрытого акционерного общества «Страховая компания «ДАР» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 3741).

В связи с этим, информация о страховании ломбардов этой организацией не актуальна (устарела).

По информации, поступившей от одного из участников Лиги, версия программы-анкеты от 30.09.2015г., загруженная до 05.102015г. работает не корректно, выдавая ошибки. Некоторые файлы, подготовленные в этой версии, не принимаются в Личном кабинете участника финансового рынка (далее - ЛК). По этой информации, в версии, загруженной после 05.102015г., ошибки были исправлены, поэтому лучше программу заново загрузить из из ЛК и установить, предварительно удалив старую.

Мы скачали с сайта ЛК архив с программой, и действительно там находится файл другого размера от 06 октября, а не от 01 октября, как было изначально. Никакой информации по этому поводу на сайте ЛК не было - последняя информация, посвященная ломбардам - от 01 октября 2015 г.

Лига ломбардов разослала своим участникам информацию о предписаниях территориальных учреждений Банка России.

В связи с технической ошибкой в электронной рассылке Лиги ломбардов от 02.10.2015 г. № б/н был неверно написан номер Указания Банка России.

01.10.2015 на сайте «Личный кабинет участника финансового рынка» (далее - ЛК) http://lk.fcsm.ru/Account/Login в разделе Новости опубликовано сообщение, в котором указано, что с 01.10.2015 ломбардам необходимо использовать актуальную версию Программы-анкеты от 30 сентября 2015 г., в которую в частности "добавлен раздел «Отчетность об операциях с денежными средствами (Указание № 3719-У), содержащий новую форму отчетности (форма 0420001 «Информация о видах и суммах операций с денежными средствами некредитных финансовых организаций». Данная форма введена в действие Указанием Банка России от 09.07.2015 № 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами»".

Обращаем Ваше внимание на необходимость удалить с Вашего компьютера все ранее установленные версии программы-анкеты и только после этого устанавливать новую версию.

Рекомендуем каждый раз проверять актуальную информацию на сайте ЛК перед подготовкой и сдачей отчетов.

В связи с запросами участников Лиги ломбардов о проверках ломбардов в части соблюдения законодательства о персональных данных, рекомендуем ознакомиться с актуальной информацией на сайте Роскомнадзора (www.rkn.gov.ru) – уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных [см. здесь].

Из пунктов 2 и 5, а также из последнего абзаца указанной информации следует, что Роскомнадзор определил: в случае, когда обработка персональных данных необходима для целей, предусмотренных законом, для осуществления и выполнения возлагаемых законодательством РФ на оператора функций, полномочий и обязанностей, а также для исполнения или заключения договора, стороной которого является субъект персональных данных, обработка персональных данных допускается без согласия субъекта персональных данных.

Аналогичные положения содержатся и в статье 6 Федерального закона от 27 июня 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».

Таким образом, ломбард вправе осуществлять обработку персональных данных заемщика, без получения согласия заемщика, как в силу требований Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196 «О ломбардах» (при оформлении залогового билета, предоставлении займа и осуществлении иных залогово-ссудных операций), так и в силу Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (при идентификации клиентов и осуществлении иных операций в сфере ПОД/ФТ).

Утверждения отдельных представителей органов прокуратуры и иных органов о том, что ломбарды в вышеуказанных случаях должны получать в установленном порядке согласие заемщиков, представляются неправомерными и не соответствуют информации, размещенной Роскомнадзором.

Осталось всего 12 дней до начала обучения по специальности «Эксперт-оценщик ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней». Пока ещё можно записаться, рекомендуем поторопиься. Подробности - в разделе "Обучение". октября 2015 года.

С 24 сентября 2015 г. изменяются реквизиты Банка для перечисления членских взносов в НО «НП «Лига ломбардов» в связи с изменением наименования Банка в Справочнике БИК.

АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ХОВАНСКИЙ» (акционерное общество)

Номера ОГРН, ИНН, БИК, корреспондентского счета не изменяются.

Будьте внимательны при оформлении платежного поручения на оплату членских взносов.

Лига ломбардов разослала своим участникам следующую информацию:

В июле 2015 года принят Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 231-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Статья 10 указанного закона предусматривает внесение изменений в часть 8 статьи 2 и пункт 5 части 4 статьи 2.3 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон о ломбардах) — [см. здесь]. Новая редакция Закона о ломбардах вступает в силу с 09 февраля 2016 года.

Указанные изменения свидетельствуют о намерении Банка России обеспечить электронный документооборот при взаимодействии с ломбардами.

В целом — это позитивный, соответствующий современным реалиям тренд. Однако, хотелось бы, чтобы Банк России при разработке предусмотренного законом порядка электронного документооборота, учел материально-технические возможности небольших (несетевых) ломбардов. Кроме того, Лига ломбардов считает важным, чтобы Банк России при разработке порядка электронного документооборота предусмотрел решение вопросов обеспечения информационной безопасности при передаче и хранении персональных данных.

Одновременно сообщаем, что по информации, полученной от Банка России, предполагается внесение поправок в другие нормы Закона о ломбардах, в том числе в части:

- разрешения ломбарду оказывать агентские услуги и сдавать часть занимаемых помещений в субаренду;

- увеличения лимита суммы оценки нереализованной вещи, реализация которой может быть осуществлена только путем продажи с публичных торгов;

- расширения периода, когда ломбард вправе принимать движимые вещи до 22 часов по местному времени.

Лига ломбардов разослала своим участникам следующую информацию:

В связи с возникающими вопросами по применению Указания Банка России от 09 июля 2015 г. № 3719-У «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами», Лига ломбардов направляла запрос в Банк России [см. здесь], получила ответ (исх. от 10.09.2015 г. № 57-1-2/1388) Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России [см. здесь].

Из ответа, который снимает ряд неясных вопросов, по мнению Лиги ломбардов, следует:

1. Операции с физическими лицами по предоставлению краткосрочных займов под залог, а также по договорам продажи невостребованных изделий и по иным видам договоров гражданско-правового характера при формировании перечня* данных об указанных операциях в соответствии с приложением 3 к Указанию, могут быть отражены суммарно в рамках одного календарного дня, при чем Банк России рекомендует суммировать данные операции в рамках одного дня в разрезе каждого вида договоров.

При этом, если документы внутреннего учета, на основе которых заполняются данные об операциях, формируются в электронном виде перечень указанных документов, то допустима ссылка на указанные электронные документы (например, залоговый билет, протокол о результатах торгов), позволяющие при необходимости установить клиента-участника операции.

Вместе с тем, в указанном ответе, Департамент Банка России рекомендует не использовать ссылки на электронные документы, а заполнять все необходимые сведения о клиентах.

2. При определении статуса клиента (резидент/нерезидент) рекомендовано руководствоваться Федеральным законом от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и законодательными и нормативными актами по ПОД/ФТ.

Однако, по мнению Лиги ломбардов, из указанной рекомендации не вполне ясна процедура выявления статуса клиентов-физических лиц. Например, какой документ нужно (и можно) потребовать у российского гражданина, чтобы установить, не проживает ли он постоянно в иностранном государстве не менее года, каким образом фиксировать результат выявления статуса и т.д.

3. Операции по движению наличных денежных средств между обособленными подразделениями отражению в данных об операциях не подлежат.

Это — не финал чемпионата мира по футболу. Это — участники конференции Лиги ломбардов (14-15 сентября 2015г) — более 400 человек.

Подробную информацию о конференции Лига ломбардов предоставит позднее.

Предлагаем ознакомиться с информацией, распространённой пресс-службой ГУ Банка России по ЦФО 10 сентября. [см. здесь].

Лига ломбардов разослала своим участникам следующую информацию:

В связи с запросами ломбардов по вопросам взимания штрафов (пеней) в случае невыполнения заемщиком обязательств по договорам займа, предлагаем внимательно изучить два судебных решения: Решение Арбитражного суда Республики Марий Эл от 27 февраля 2015 года (дело № А38-5591/2014)[см. здесь] и Постановление Первого Арбитражного апелляционного суда (г. Владимир) от 29 апреля 2015 года (дело № А38-5591/2014) [см. здесь], любезно предоставленные Лиге ломбардов директором ООО «Ломбард Рифор» (далее-ломбард) Бабиным Вячеславом Аркадьевичем.

Предмет судебного спора.
Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (далее-Управление) по результатам плановой проверки привлекло ломбард к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 за включение в договоры займа условия об оплате неустойки (пеней) за просрочку заемщиком неисполнения обязательств по возврату займа с процентами. По мнению Управления, ломбард нарушил права потребителя, установленные положениями пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей статьи 422 ГК РФ и статьи 10 Федерального закона «О ломбардах».

Ломбард обратился в арбитражный суд с заявлением о признании Постановления Управления о назначении ломбарду административного наказания незаконным и отмене.

Ключевым моментом судебного спора стал вопрос о том, разрешает ли статья 8 Федерального закона «О ломбардах» предусматривать уплату неустойки (пеней) заемщиком.

Арбитражный суд однозначно указал, что «требование об уплате пеней за нарушение срока возврата предоставленного займа связано с обязательствами, предусмотренными частью 1 статьи 8 Федерального закона «О ломбардах» (следовательно, включение неустойки в сумму требований ломбарда частью 2 ст. 8 Закона не запрещено).

Арбитражный суд решил: признать незаконным и отменить полностью Постановление Управления о назначении ломбарду административного наказания.

Управление обжаловало решение Арбитражного суда в Первом арбитражном апелляционном суде. Апелляционная инстанция оставила решение Арбитражного суда в силе, указав в своем Постановлении, в т. ч. следующее: «Из буквального толкования нормы права, предусмотренной ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О ломбардах» следует, что закон не запрещает ломбарду включать в сумму своих требований к заемщику, требования, возникающие из обязательств по уплате (в срок, являющийся согласно ч. 3 ст. 7 Федерального закона «О ломбардах» существенным условием договора) суммы предоставленного займа с процентами за пользование займом».

Таким образом, ломбард уверенно выиграл спор с административным органом, сославшись на закон.

Обращаем Ваше внимание, что в настоящее время, с учетом положений части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вопрос взимания неустойки (штрафа, пени) ломбардом не является актуальным, поскольку указанный закон существенно ограничивает размер неустойки (штрафа, пени) за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика.

Лига ломбардов осуществила электронную рассылку скорректированного по состоянию на 07 сентября 2015 года проекта Правил внутреннего контроля (далее - ПВК).

Участников, не получивших указанный проект, просим написать соответствующий запрос по адресу: medvedeva@ligalomb.ru

Предельные значения ПСК для договоров займа, предоставляемых ломбардами, на 4 квартал 2015 г. изменились.

С 01 октября 2015 г. и до 31 декабря 2015 г. в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» действуют ограничения ПСК, указанные в информации официального сайта Банка России от 14.08.2015 г.:

Таким образом, предельно допустимая расчетная процентная ставка по займам в 4 квартале 2015 г. составляет:

- процентная ставка за один день (расчетная) — 0,28 %;

- процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 8,4 %.

2) для ломбардов, принимающих в залог иное имущество, в т.ч. ювелирные изделия:

- предельная процентная ставка за один день (расчетная) — 0,57 %;

- предельная процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 17,1 %.

Лига ломбардов разослала своим участникам за исх № 206 от 14.08.2015г Дополнение № 1 к методическому пособию «Использование ломбардами бланков строгой отчетности (БСО) при оформлении операций ломбарда», в котором рассмотрены основные вопросы изменений в заполнении БСО «Залоговый билет» в связи с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», даны краткие пояснения причин, вызвавших эти изменения, указаны их последствия для финансовой деятельности ломбардов.

Участников, не получивших указанную информацию, просим написать запрос по адресу: medvedeva@ligalomb.ru

Число участников Лиги ломбардов продолжает расти высокими темпами.

Во втором квартале 2015 года в Лигу ломбардов было принято 104 ломбарда (организации). В то время как в первом квартале - 84 ломбарда.

Лига ломбардов разослала своим участникам следующую информацию:

Согласно опубликованной на сайте Банка России информации с 01 сентября 2015 года вступит в силу (при условии регистрации в Минюсте РФ) Указание Банка России от 09 июля 2015 года «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами» № 3719-У [см. здесь], далее-Указание.

Указание распространяется, в том числе, на ломбарды.

Согласно Указанию ломбарды должны, начиная с отчетности за сентябрь 2015 года, не позднее 15 рабочего дня, следующего за отчетным месяцем, сформировать в электронном виде и представить в Банк России по установленной форме отчетность об операциях с денежными средствами. Таким образом, первая отчетность предоставляется до 21 октября 2015 года.

Ломбарды, предоставившие за квартал займы на сумму менее 7, 5 млн. руб, до 01 февраля 2016 года представляют отчетность об операциях с денежными средствами только по запросу Банка России, однако с 01 февраля 2016 года и на эти ломбарды распространяются общие правила Указания.

28 июля 2015 года осуществлена рассылка участникам Лиги информации о ежегодной Конференции участников «Лиги ломбардов», которая пройдет 14-15 сентября 2015 года в пансионате «Юность» (38 км Щелковского ш. - 24 км от МКАД)*.

Предполагается, что в конференции примут участие представители контрольно-надзорных органов федерального уровня.

Просьба подавать заявки на участие по электронной почте tomliza@ligalomb.ru и по телефонам (495) 744-03-60, 744-03-92 и высказывать Ваши пожелания по размещению (категории номера) уже сейчас.

16.07.2015 на сайте «Личный кабинет участника финансового рынка» (далее - ЛК) http://lk.fcsm.ru/Account/Login в разделе Новости опубликовано сообщение, в котором указано, что с 16.05.2015 ломбардам необходимо использовать актуальные версии Программы-анкеты от 14 июля 2015 г. Обращаем Ваше внимание на необходимость удалить с Вашего компьютера все ранее установленные версии программы-анкеты и только после этого устанавливать актуальную версию.

Также на сайте ЛК указано: "Обращаем Ваше внимание на отсутствие возможности загрузки электронных документов, подготовленных в предыдущих версиях Программы-анкеты указанных участников финансового рынка в версии Программы-анкеты 2.16.3 сборка 1.2.90.7 от 14 июля 2015 г."

Рекомендуем каждый раз проверять актуальную информацию на сайте ЛК перед подготовкой и сдачей отчетов.

Предлагаем ознакомиться с информацией, разосланной участникам Лиги ломбардов:

Сообщаем, что, как и предполагалось (см. нашу рассылку от 02 июня 2015 г. № б/н), принятый 03 июня 2015 г. Государственной Думой РФ во втором чтении и направленный в Совет Федерации проект закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков», на ломбарды не распространяется. Таким образом, пока принимать меры по срочному вступлению в СРО ломбардам преждевременно.

Предлагаем ознакомиться с информацией, разосланной участникам Лиги ломбардов:

Срок действия введенного Указанием Банка России от 29 апреля 2014 г. № 3249-У периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа (ПСК)), истек 30 июня 2015 г. Мораторий, предусматривающий временное неприменение ограничения ПСК, не продлен.

Таким образом, с 01 июля 2015 г. в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» в течение 3 квартала 2015 г. действуют ограничения ПСК, основанные на информации с официального сайта Банка России от 14.05.2015 г.:

В соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) вышеуказанные среднерыночные значения ПСК соответствующей категории потребительского займа на момент заключения договора займа не могут превышать значения ПСК более, чем на одну треть.

Это означает предельно допустимую расчетную процентную ставку по займам:

- процентная ставка за один день (расчетная) — 0,2%;

- процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 6,7%.

2) для ломбардов, принимающих в залог иное имущество, в т.ч. ювелирные изделия:

- предельная процентная ставка за один день (расчетная) — 0,6%;

- предельная процентная ставка за 30 дней (расчетная) — 18,2%.

Предлагаем ознакомиться с материалом, разосланным Лигой ломбардов своим участникам 11.06.2015:

С 01 июля 2015 года на территории г. Москвы вводится торговый сбор. Подобный сбор может быть введен и в других регионах и муниципальных образованиях в соответствии с главой 33 Налогового кодекса РФ (НК РФ).

В связи с этим, возникает вопрос не распространяется ли обязанность по уплате торгового сбора на ломбарды, которые осуществляют реализацию (продажу) невостребованных вещей.

Учитывая многочисленные вопросы сообщаем позицию Лиги ломбардов в отношении торгового сбора применительно к ломбардам.

1. Объектом обложения торговым сбором признается использование движимого или недвижимого имущества для осуществления плательщиком сбора вида предпринимательской деятельности, в отношении которого установлен торговый сбор, хотя бы один раз в течение квартала (ст. 412 НК РФ). В целях главы 33 НК РФ используется следующее понятие торговли: торговля — вид предпринимательской деятельности, связанный с розничной, мелкооптовой и оптовой куплей-продажей товаров (ст. 413 НК РФ).

Таким образом, торговый сбор взимается при осуществлении плательщиком предпринимательской деятельности в сфере торговли. При этом предпринимательской деятельностью согласно статье 2 Гражданского кодекса РФ является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве установленном законом порядке.

2. Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона № 196-ФЗ от 19 июля 2007 года «О ломбардах» (далее-Закон о ломбардах) основными видами деятельности ломбардов является предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Часть 4 статьи 2 Закона о ломбардах запрещает ломбарду заниматься какой-либо предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Таким образом, торговая деятельность ломбардам запрещена. При этом, согласно статье 13 Закона о ломбардах, целью реализации ломбардом невостребованной вещи является удовлетворение требований ломбарда к заемщику или поклажедателю в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи — т.е. реализация ломбардом невостребованных вещей торговой деятельностью не является.

В связи с изложенным, по нашему мнению, положения главы 33 НК РФ на ломбарды не распространяются, и ломбарды плательщиками торгового сбора не являются.

Однако, не исключено, что налоговые органы могут иметь иную точку зрения, и ломбарду, который не оплатит торговый сбор придется доказывать свою правоту в суде.

В интернете стали появляться публикации о якобы одобрении Лигой ломбардов коммерческих проектов. Встречается, например, логотип Лиги с подписью "Одобрено! Лига ломбардов России". Разрешения на использование своего логотипа и названия в рекламных целях Лига ломбардов не давала. Будьте осторожны.

Предлагаем ознакомиться с материалом, разосланным Лигой ломбардов своим участникам :

Как указывалось в нашей информации ранее (см., например, рассылку от 28.10.2014 г. № б/н) Банк России считает, что краткосрочный займ под залог, выдаваемый ломбардом, по общему правилу, является потребительским займом. Таким образом, ломбард должен выдавать клиентам залоговый билет в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», а также оформлять договор потребительского займа в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон о потребительском займе).

Согласно ст. 5 Закона о потребительском займе, договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пример оформления индивидуальных условий потребительского займа с оптимальным, по нашему мнению, вариантом размещения залогового билета был разослан участникам 23.03.2015 г.

По просьбе участников Лиги ломбардов направляем (см. вложение) примерный вариант общих условий договора потребительского займа, которые согласно части 4 ст. 5 Закона о потребительском займе ломбард должен разместить в местах оказания услуг (т. е. в обособленных подразделениях, которые выдают займы), в т.ч. информационной-коммуникационной сети «Интернет».

Настоящий вариант общих условий договора потребительского займа не является обязательным к применению. Ломбард при разработке Общих условий договора потребительского займа вправе и должен использовать его по своему усмотрению в соответствии со спецификой своей работы.

Предлагаем ознакомится с информацией, разосланной участникам Лиги ломбардов 02 июня 2015 г.:

По полученной Лигой ломбардов информации, подтвержденной в рабочем порядке источником в Банке России, в Государственной Думе подготовлена новая редакция законопроекта № 652159-6 «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков».

Законопроект в новой редакции не распространяется на ломбарды.

Таким образом, возможно, участники нашего рынка могут пока не беспокоится: они скорее всего не будут обязаны вступать в СРО. Однако, нужно дождаться второго чтения законопроекта.

Кроме того, рано или поздно, на ломбарды вернее всего возложат обязанность быть участником СРО. К этому нужно готовиться заблаговременно.

В этой связи, предлагаем Вам ознакомиться с перепиской Лиги ломбардов и Национального Союза Ломбардов с ООО «Красломбард»:
Письмо 1 - Письмо 2 - Письмо 3 - Письмо 4

Лига ломбардов разослала своим участникам проект Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ, разработанный в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П.

Участников, не получивших указанный материал, просьба направить запрос с указанием регистрационного номера участника Лиги ломбардов на e-mail: medvedeva@ligalomb.ru

Лига ломбардов разослала своим участникам следующую информацию:

1. По информации, полученной на заседании подгруппы «Рынок микрофинансирования» Банка России 18 мая 2015 года, разработан проект Указания Банка России, предусматривающий позитивные для ломбардов коррективы Указания Банка России от 05.08.2014г № 3355-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда» в том числе:

- исключение из Отчета подраздела «Сведения о работниках ломбарда, осуществляющих оценку вещей»;

- важное уточнение формулировок отчета, ранее допускавших их неоднозначное толкование;

- увеличение срока представления годового отчета с 90 до 100 календарных дней по окончании календарного года.

2. 18.05.2015 на сайте «Личный кабинет участника финансового рынка» http://lk.fcsm.ru в разделе Новости опубликовано сообщение, в котором указано, что с 19.05.2015 ломбардам необходимо использовать актуальные версии Программы-анкеты от 18 мая 2015 г. Обращаем Ваше внимание на необходимость удалить с Вашего компьютера все ранее установленные версии программы-анкеты и только после этого устанавливать актуальную версию.

Предлагаем ознакомиться с обращением отдела методологии надзора и обработки отчетности и контроля деятельности ломбардов Отделения — Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации по вопросу анкетирования ломбардов, являющихся участниками Лиги ломбардов:

Отдел методологии надзора и обработки отчетности и контроля деятельности ломбардов Отделения – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации является Центром компетенции в сфере контроля и надзора за деятельностью ломбардов. В целях улучшения взаимодействия, оптимизации составления и представления отчетности в Центральный банк Российской Федерации, просим оказать содействие в анкетировании ломбардов являющихся членами Вашей организации. Заполненные анкеты представить до 12.05.2015 года. (Шверко Владиславу Александровичу 92ShverkoVA@cbr.ru)

Получен ответ на наш запрос в ЦБ об обязанности направления уведомления [см. здесь], из которого следует, что повторного уведомления не требуется.

16 апреля 2015 г. с большим успехом прошел семинар по теме: «О формах, сроках и порядке составления и предоставления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда», организованный по инициативе Лиги ломбардов Институтом Фондового Рынка и Управления (ИФРУ), по согласованию с Банком России.

В семинаре приняли участие 44 представителя ломбардов, из них 15 человек в аудитории ИФРУ, 29 — в режиме конференции он-лайн.

Семинар вела Начальник отдела методологии отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Золотых Екатерина Олеговна.

Лига ломбардов доводит до Вашего сведения [см. здесь] ответ на запрос Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Центрального Банка Российской Федерации в связи с предложением по «совершенствованию правового регулирования реализации невостребованных вещей» (см. рассылку Лиги ломбардов от 20.04.2015 г. № б/н).

Одновременно благодарим руководство ломбардов, направивших в Лигу замечания и рекомендации, которые помогли Лиге ломбардов подготовить ответ, содержащий крайне отрицательную позицию в отношении вышеуказанных предложений, фактически направленных на разрушение сложившегося за 20 лет порядка реализации ломбардами невостребованных вещей.

Лига ломбардов направила по электронной почте своим участникам для возможных замечаний и предложений информацию Главного управления микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России о предложении «по усовершенствованию правового регулирования реализации невостребованных вещей, переданных в ломбард» [см. здесь].

Лига ломбардов должна высказать позицию Главному управлению Банка России по этому предложению до 24 апреля 2015 года.

3 апреля 2015 года в Екатеринбурге состоялась конференция ломбардов, организованная Ассоциацией Уральских ломбардов, посвященная актуальным вопросам регулирования деятельности в нашем бизнесе.

Приняли участие около 150 ломбардов, в т. ч. сетевых, а также представители региональных профессиональных объединений ломбардов. С сообщениями выступили представители администрации региона и территориальных органов Росфинмониторинга, учреждения Банка России, начальник инспекции пробирного надзора, участники ювелирного рынка.

Основной темой обсуждения являлся вопрос об обязательном вхождении ломбардов в одну из СРО, что предусмотрено принятым Госдумой РФ в первом чтении законопроектом № 652159-6. Доклад по этому вопросу сделал президент Лиги ломбардов, член правления уже 4 года имеющей статус СРО «Национальный союз ломбардов» (НСЛ) М.Е. Унксов.

В докладе было отмечено, что, согласно, принятому в первом чтении проекту закона, существующие СРО сохраняют свой статус в течение 1,5 года независимо от числа участников. Иные же организации для получения такого статуса должны объединить не менее 34% организаций (не подразделений) участников рынка (возможно, что в окончательной редакции закона указанная доля будет снижена. Но принципиально это ничего не меняет). [...читать дальше]

31 марта 2015 г. Лига ломбардов направила по электронной почте своим участникам следующую информацию:

Лига ломбардов направляет Указание Банка России от 28 декабря 2014 г. № 3510-У «О порядке и сроках направления уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации, а также порядке запроса Банком России информации о лицах, которые прямо или косвенно имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации», вступившее в силу 14 марта 2015 г. (далее — Указание) — см. вложение № 1.

Согласно Указанию, на основании пункта 2 статьи 2.2 Федерального закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ, физическое или юридическое лицо, получившее право распоряжения 10 или более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции, составляющие уставный капитал ломбарда (некредитной финансовой организации), не исполнившие обязанность по направлению Уведомления в Банк России и в соответствующий ломбард, должно направить Уведомление в Банк России и в соответствующий ломбард не позднее 30 рабочих дней с даты вступления в силу настоящего Указания, в порядке, предусмотренном Указанием (в т.ч. с приложением справки о наличии (отсутствии) судимости за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, выданная уполномоченным органом государственной власти, дата выдачи которой не превышает трех месяцев до даты направления Уведомления).

Одновременно сообщаем, что Лига ломбардов направила запрос в Банк России по поводу применения положений пункта 3.3 Указания (см. вложение № 2). Ответ Банка России будет незамедлительно разослан участникам Лиги ломбардов.

Участников, не получивших указанную информацию, просим написать запрос с указанием регистрационного номера участника Лиги ломбардов по адресу: medvedeva@ligalomb.ru.

3 апреля в Екатеринбурге состоится первая конференция ломбардов, посвященная проекту закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков». Приглашаем всех заинтересованных участников рынка услуг ломбардов принять в ней участие. Подробности на сайте НП «Ассоциация уральских ломбардов» www.aul66.ru, aul66@aul66.ru и по телефону +7 (343) 287 36 20.

12 марта 2015 г. с большим успехом прошел семинар по теме: «О формах, сроках и порядке составления и предоставления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда», организованный по инициативе Лиги ломбардов Институтом Фондового Рынка и Управления (ИФРУ), по согласованию с Банком России.

В семинаре приняли участие 184 представителя ломбардов, из них 49 человек в аудитории ИФРУ, 135 — в режиме конференции он-лайн.

Участники семинара имели возможность услышать информацию «из первых рук» о требованиях к отчетности ломбардов к Банку России, в том числе получить ответы на многочисленные вопросы. Комментарии и пояснения на семинаре давал Президент Лиги ломбардов Михаил Евгеньевич Унксов.

Те, кто не смог принять участие в семинаре, может наверстать упущенное. Учитывая большой интерес ломбардов, принято решение организовать семинар по той же теме 16 апреля 2015 г. в 18 часов 45 минут.

Учитывая многочисленные вопросы по поводу вступления в СРО в связи с принятым в первом чтении проектом Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков» № 652159-6, а также по поводу пиар-кампании по привлечению ломбардов-участников, развернутой недавно возникшими, ничем себя не проявившими, некоммерческими организациями (объединениями), Лига ломбардов сообщает:

1. Согласно законопроекту, вступление в состав СРО является обязательным условием деятельности ломбарда.

Однако есть основания полагать, что Закон о СРО вступит в силу не ранее июля 2015 года, причем законопроектом установлен срок 180 дней для вступления в какую-либо СРО.

Таким образом, тема обязательного вступления ломбардов в СРО станет актуальной не ранее 4 квартала 2015 года.

2. В настоящее время существуют только два профессиональных некоммерческих объединения ломбардов, имеющие статус СРО:

- «Национальный Союз Ломбардов» (НСЛ) (www.nslombardov.ru), созданный в 2009 году по инициативе Лиги ломбардов (насчитывающей более 1500 организаций-участников). В связи с прогнозированием ситуации, при которой членство в СРО станет обязательным, члены Лиги, а также другие ломбарды в нужный момент смогут вступить в НСЛ. По предварительным оценкам размер вступительного и членского взносов в НСЛ при массовом вступлении в него новых участников, по порядку величины будет сопоставим с членскими взносами в Лигу ломбардов.

- «Межрегиональная ассоциация ломбардов» (порядка 50 организаций).

3. Еще достаточно времени, чтобы оценить реальный потенциал конкретной СРО или объединений, только намеревающихся получить статус СРО.

Подавать заявление на вступление в СРО сегодня, по мнению Лиги ломбардов, не имеет смысла и означает преждевременную утрату денег на взносы. После вступления закона в силу у Вас будет еще 6 месяцев для принятия решения о выборе СРО и вхождения в состав ее участников.

Нужно дождаться принятия законопроекта хотя бы во втором, а может быть — и в третьем чтении, т. к. текст закона может измениться.

Рекомендуем продумать, есть ли основания для доверия к недавно созданным образованиям, которые приглашают Вас стать их участниками? Будут ли они действительно учитывать интересы небольших (несетевых) ломбардов, как декларируют? Имеют ли опыт и возможности консультационно-методической поддержки ломбардов? Помните также про «бесплатный сыр в мышеловке».

4. Ваше решение о вступлении в СРО будет иметь серьезные последствия, ведь согласно законопроекту, ломбард может быть членом только одной СРО. Если выбранное Вами объединение не получит статуса СРО — ломбард окажется «вне закона».

Поэтому следить за ситуацией нужно — но торопиться, на наш взгляд, не следует.

Не беспокойтесь! О часе «Х» Лига участников рынка проинформирует.

Повторяем — он наступит не ранее конца 2015 года.

Лига ломбардов направляет для изучения и руководства в работе комплекс нормативных актов Банка России, устанавливающих требования к деятельности некредитных финансовых организаций, в том числе, ломбардов, в сфере ПОД/ФТ (далее — нормативные акты по ПОД/ФТ):

— Указание Банка России от 5 декабря 2014 г. № 3471-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организаций» (зарегистрированного в Минюсте 04 февраля 2015 N 35865);

— Положение Банка России от 12 декабря 2014 г. № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (зарегистрированного в Минюсте РФ 20 января 2015 г. № 35594);

— Положение Банка России от 15 декабря 2014 г. № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (зарегистрированного 09 февраля 2015 г. № 35933);

— Указание Банка России от 15 декабря 2014 г. № 3484-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (зарегистрированного в Минюсте РФ 2 февраля 2015 г. № 35833).

Указанные нормативные акты по ПОД/ФТ вступили в силу 01 марта 2015 г.

Нормативные акты по ПОД/ФТ основаны на действующем законодательстве РФ и поэтому не содержат принципиальных новаций, но написаны иным языком и предусматривают ряд отличий от ранее существовавших требований для ломбардов, в том числе, в части:

— требований к правилам внутреннего контроля: в частности, допускаются относительно упрощенные требования к системе ПОД/ФТ организаций (в т.ч. ломбардов), являющихся малыми и микропредприятиями;

— детализации порядка направления информации в уполномоченный орган (Росфинмониторинг);

— требований к идентификации клиентов (их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев). В частности, теперь обязательным является наличие анкеты (досье) клиента;

— требований к подготовке и обучению ответственных за внутренний контроль и иных работников, обязанных проходить подготовку и обучение в сфере ПОД/ФТ. В частности, допускается проведение обязательного повышения квалификации (планового инструктажа) не только с привлечением сторонних организаций, но и его осуществление некредитной финансовой организацией, в том числе, ломбардом (однако порядок осуществления этой возможности не раскрыт).

В с оответствии с пунктом 9.2 Положения Банка России от 15 декабря 2014 г. № 445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» некредитные финансовые организации (в том числе, ломбарды) обязаны привести применяемую ими систему ПОД/ФТ и ПВК по ПОД/ФТ в соответствие с требованиями указанного Положения в срок до 31 мая 2015 года включительно.

Лига ломбардов полагает, что нормативные акты по ПОД/ФТ требуют тщательного изучения и анализа каждым ломбардом.

Со своей стороны Лига ломбардов, после дополнительного анализа указанных нормативных актов и, возможно, получения дополнительной информации, разошлет проект «типовых» ПВК и будет готова, в рамках своей компетенции, отвечать на вопросы.

Центральный Банк РФ разослал ломбардам письмо от 16.02.2015 г. №43-14/20592 о размещении на официальном сайте ЦБ в Личном кабинете участника финансового рынка новой версии Программы-анкеты. В письме указывается, что при подготовке отчетности необходимо пользоваться именно этой версией, т.к. электронные документы, содержащие отчетность ломбардов, подготовленные в предыдущих версиях Программы-анкеты, приниматься Банком России не будут.

Обращаем внимание, что на страничке Личного кабинета участника финансового рынка 18 февраля 2015 г. "В целях осуществления методологической поддержки участников информационного обмена размещены видеоролики с рекомендациями по подготовке и представлению участниками финансового рынка электронных документов в Банк России, а также видеоролики с рекомендациями по подписанию электронной подписью файла электронного документа уполномоченными лицами участника информационного обмена."

Настоятельно советуем каждый раз перед отправкой отчетности проверять наличие новых версий программного обеспечения и новостей на сайте ЦБ РФ.

Обязательно (!) сохраняйте файл сообщения Личного кабинета о присвоении входящего номера (а ещё лучше - каждое сообщение с новым статусом, например, "Документ загружен в систему" и т.д.) - это поможет в случае возникновения споров о сдаче отчетности в срок. Как это сделать, можно посмотреть в пятом из указанных выше видеороликов "5.Загрузка и просмотр уведомлений в Личном Кабинете".

Также советуем обратить на новость Личного кабинета от 11 февраля 2015 г., в которой говорится: "При формировании в программе-анкете электронного документа, содержащего отчет о деятельности за календарный год, представляемый не позднее 90 календарных дней по окончании отчетного периода, необходимо прикрепить PDF файл с отсканированной бухгалтерской финансовой отчетностью за календарный год таким образом, чтобы размер сформированного электронного документа, загружаемого в личном кабинете, не превышал 10 Мб. Для этого необходимо отрегулировать настройки Вашего сканера (формат файла, разрешение и тд)".

Обратите внимание, что это ограничение на размер уже готового к отправке zip-файла. Так что обязательно проверьте перед загрузкой в Личный кабинет свойства файла.

Лига ломбардов доводит до Вашего сведения, что в целях обеспечения прохождения семинара бОльшим количеством участников, семинар на тему: «О формах, сроках и порядке составления и предоставления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда», планируемый ранее на 27.02.2015 г. (см. рассылку от 24.02.2015 г. № б/н), перенесен на 12 марта 2015 г. на 18.45.

Сообщаем дополнительно программу семинара:

1. Порядок составления отчетности ломбардов.

2. Типичные ошибки, выявленные при представлении отчетности ломбардами по итогам отчетности за девять месяцев 2014 года.

3. Порядок представления отчетности ломбардами в электронном виде, требования к форматам, электронной подписи.

4. Ключевые аспекты информационного взаимодействия Банка России с НФО, в том числе ломбардами, особенности электронного документооборота, акты, регламентирующие порядок электронного документооборота Банка России с НФО.

5.Планируемые изменения в формы отчетности ломбардов.

Ведущий семинара: Начальник отдела методологии отчетности Управления методологии отчетности некредитных финансовых организаций Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Золотых Екатерина Олеговна.

По многочисленным просьбам участников рынка Лига ломбардов совместно с Институтом фондового рынка и управления планирует проведение семинара на тему: «О формах, сроках и порядке составления и предоставления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда».

Планируемая дата проведения семинара — 27 февраля 2015 г.

Цель семинара — обсудить, разъяснить и проанализировать особенности сдачи отчетности некредитных финансовых организаций - ломбардов перед Банком России.

В целях повышения уровня знаний представителей ломбардов, а также получения Банком России информации о возникающих при подготовке отчетности проблемах в семинаре планируется участие эксперта Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России в качестве выступающего.

Слушателям выдается Удостоверение о прохождении обучения установленного образца.

- в учебном центре ИФРУ (г. Москва, 2-й Кожевнический переулок, 12);

Ломбарды, не являющиеся участниками Лиги ломбардов, также могут воспользоваться возможностью получить информациюиз первых рук (отчет перед Банком России за 2014 год не за горами).

С глубоким прискорбием сообщаем о кончине видного деятеля нашего бизнеса руководителя НО «РегиАЛ» Геннадия Николаевича Дьяченко.

Геннадий Николаевич начал деятельность в нашем бизнесе еще в 90-е годы, прошел все испытания первого в России многолетнего кризиса, последующих кризисов и выстоял. Много лет Геннадий Николаевич был активным членом Лиги ломбардов, а затем создал свое объединение, отстаивающее интересы Иркутских ломбардов на региональном уровне. Геннадий Николаевич был незаурядным человеком. Его мнение и взгляды зачастую отличались от общепринятых, но свое мнение он всегда старался отстоять, не склоняясь перед авторитетами.

Вклад Геннадия Николаевича в развитие нашего бизнеса трудно переоценить. Всем нам будет не хватать его свежих взглядов и нестандартных решений.

Лига ломбардов осуществила электронную рассылку проекта Изменений и дополнений к Правилам внутреннего контроля (далее — ПВК).

Участников, не получивших указанный проект, просим написать соответствующий запрос по адресу: medvedeva@ligalomb.ru

Лига ломбардов, 29 января 2015 г. разослала участникам по электронной почте для сведения и использования в работе Указание Центрального Банка Российской Федерации от 18.12.2014 г. № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)». Из Указания Банка России от 18.12.2014 г. № 3495-У следует, что в период с 01 января по 30 июня 2015 г. ломбарды вправе предусматривать любую процентную ставку по предоставляемым потребительским займам.

Предлагаем ознакомиться с информацией Лиги ломбардов, разосланной участникам 26 января 2015 г. по электронной почте:

В первом чтении принят проект Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков», который предусматривает обязательное участие финансовых организаций, в т.ч. ломбардов, в саморегулируемой организации [см. здесь]. И вновь повторяем, что по поручению Правления первой в России саморегулируемой организации ломбардов «Национальный Союз Ломбардов», спешим успокоить участников Лиги ломбардов и другие цивилизованные ломбарды России, в нужный момент СРО «Национальный Союз Ломбардов» откроет двери для вступления в него желающих ломбардов.

На официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки - Участники финансовых рынков - Личный кабинет участника финансового рынка» новости от 26 декабря 2014 г. появилась информация об новой версии Программы-анкеты [см. здесь]. В частности там сообщено, что "Электронные документы, подготовленные в предыдущих версиях Программы-анкеты указанных участников финансового рынка, приниматься не будут."

Также в верхней части сайта появился раздел "Загрузка ПО Анкета-Редактор подготовки электронных документов" в котором можно скачать "РУКОВОДСТВО ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ по работе с ПО Анкета-Редактор для подготовки электронного документа,содержащего отчетность МФО, ломбарда, КПК, СКПК, СРО КПК для его представления в Банк России через Личный кабинет участника финансового рынка" и "Часто задаваемые вопросы на сайте Банка России", (Руководство пользователя по работе с программой также теперь находится непосредственно в самой программе. Чтобы посмотреть руководство, откройте программу от 26.12.2014 и нажмите на кнопку "Новое в программе", далее выберите "Руководство пользователя").

Рекомендуем ознакомиться полностью со всей этой информацией, т.к. она основана на часто встречающихся обращениях, и может быть, ответ на Ваш вопрос уже готов.

При возникновении проблем, пожалуйста, обязательно проверьте, нет ли ответа на Ваш вопрос в предоставленной документации, и тогда обращайтесь к разработчику по координатам, указанным на сайте Личного кабинета. Возможно, ответ на Ваш вопрос появится в часто задаваемых и поможет другим участникам решить такую же проблему.

Предлагаем ознакомиться с письмом Лиги ломбардов, которое было разослано участникам 30 декабря 2014 г. по электронной почте:

В связи с многочисленными запросами участников рынка сообщаем, что, согласно Указанию Банка России от 05.08.2014 г. № 3355-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда», уже в январе 2015 г. предстоит сдавать отчетность в Банк России.

1. До 30 января 2015 г. включительно - отчет о деятельности ломбарда за 2014 г. (только разделы I и III).

2. До 30 января 2015 г. включительно — отчет о персональном составе руководящих органов ломбардов по состоянию на 31 декабря 2014 г.

Кроме того, до 31 марта 2015 г. нужно сдать полный отчет (разделы I – IV) о деятельности ломбарда за 2014 г.

Полное наименование организациии	Регистрационный номер участника Лиги ломбардов	Контактный телефон, e-mail	Фамилия, имя, отчество слушателя (слушателей)
.................	.................	.................	.................

Фамилия, имя, отчество	Должность	Наименование ломбарда	Серия и номер паспорта	Кем выдан	Дата выдачи

Старое значение	Новое значение с 16.06.2016 года
Корр. счет ~~30101810700000000780~~	Корр. счет 30101810245250000780
БИК - ~~044599780~~	БИК - 044525780

Старое значение	Новое значение с 16.06.2016 года
Корр. счет ~~30101810700000000780~~	Корр. счет 30101810245250000780
БИК - ~~044599780~~	БИК - 044525780

Полное наименование организациии	Регистрационный номер участника Лиги ломбардов	Контактный телефон, e-mail	Фамилия, имя, отчество слушателя (слушателей)
.................	.................	.................	.................

Наименование организации	Регистрационный номер участника Лиги ломбардов	Фамилия, имя и отчество представителя организации

Наименование организации и регистрационный номер участника Лиги ломбардов	Вид деятельности	Программа обучения	ФИО сотрудника	Должность сотрудника	Форма обучения (очная или вебинар)
.................	Вид деятельности	Программа 7. Переход на новый план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета для НФО	.................	.................	.................